無職の人でもお金を借りられる!|状況別の借り入れ方法を徹底解説

「無職だけどどうしてもお金が必要」
「どうやったらお金を借りられるの?」

本記事では無職の人でもお金を借りられる方法を状況別に詳しく解説しています。

また「生活福祉資金貸付制度」といった無職の方でも借り入れ可能な国の貸付制度、条件付きで無職でもお金を借りる方法などもわかりやすく解説しています。

お読みいただければ、最短1日から数週間程度でお金を借りることもできますので、ぜひご一読ください。

※この記事の詳細情報は作成時点のものです。最新情報は各機関公式サイトにてご確認ください
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※監修者掲載の記事について、監修者はコメントの監修を行っており、サービスを選定したものではありません
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目次

無職の方におすすめのカードローン6選!年金受給者・配偶者でも借りられる

会社名 融資可能スピード 審査通過率 審査時間 申込対象年齢 無利息期間 返済方式 金利 限度額 バレづらさ 郵送物 勤務先への
在籍確認
女性専用コール 公式サイト
PayPay銀行カードローン

最短翌日
公表データなし
最短翌日
満20歳~満69歳
最大30日間
残高スライド元利定額返済 1.59〜18.0% 1万円~1,000万円 バレづらい
なし
可能性あり なし 詳細を見る
横浜銀行カードローン


最短翌日
公表データなし
最短翌日
満20歳~満69歳 なし 残高スライド 1.5〜14.6% 10万円~1,000万円 バレづらい あり 可能性あり なし 詳細を見る
ベルーナノーティス


最短即日
公式データなし
最短30分
満20歳~満80歳
14日間何度でも
※1
借入残高スライドリボルビング方式 4.5~18.0% 1万円~300万円 バレづらい あり 可能性あり あり 詳細を見る
セブン銀行カードローン

最短翌日
公表データなし
最短翌日
満20歳~満69歳 なし 返済用口座より引落し
ATM
12.0~15.0% 10万円~300万円 バレづらい
なし
可能性あり なし 詳細を見る
レイクALSA
レイクアルサ

最短即日
※3
36.1%※4
Webで最短25分融資も可能
満20歳~満70歳
最大180日間
※5
残高スライドリボルビング
元利定額リボルビング
4.5~18.0 1万円~500万円 バレづらい
なし

なし
なし 詳細を見る

※1:初めての借入から14日間利息0円、完済後は再度の借入が何度でも14日間利息0円。
※3:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4:2023年3月確認時点 出典:新生銀行「四半期データブック2022年3月末」
※5:
初めてなら初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

1.PayPay銀行カードローン|年金受給者・専業主婦も借りられる

出典:PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンのおすすめポイント
  • 年金受給だけの方、専業主婦も借りられる
  • セブン銀行ATMで借りるとATM手数料無料
  • 残高不足サポート機能あり!
PayPay銀行 カードローン
金利 1.59%~18.0%
審査スピード 本審査は最短翌日(仮審査は60分)
無利息期間 初めての借入から30日間
担保・保証人 不要
限度額 1,000万円
融資スピード 最短即日融資
web完結
申し込み条件 20歳以上70歳未満
安定した収入のある方(配偶者の収入も可
PayPay銀行普通預金口座を持ってる方
必要書類 本人確認書類
収入証明書
対象地域 全国
開催中のキャンペーン・特典
カードローン契約後1,500円、借入すると最大10,000円がもらえる
■特典内容
(1)カードローン新規契約で、1,500円
(2)カードローンの借り入れで、最大10,000円
契約翌月末までの借入金額の合計に応じて、現金プレゼント
詳細:PayPay銀行カードローン
常時開催

年金受給者
\専業主婦も借りられる/

PayPay銀行
カードローンに申込む

PayPay銀行カードローンは年金も収入とみなすので高齢者の方も借りやすいカードローンです。専業主婦の方もご主人に安定した収入があれば借りられます。

セブン銀行のATMを利用すると借入も返済も手数料無料。

さらに、PayPay銀行普通預金口座が残高不足の時に足りない分を自動で借入れをする機能があります。公共料金やクレジットカードの引き落としの時に残高が不足しても安心です。

PayPay銀行カードローンの良い口コミ

PayPay銀行カードローンを利用して良かった点は、「30日間の無利息期間ある」ところです。30日間の無利息期間があるのは消費者金融が多く、銀行系のカードローンにはあまりありません。そのため、PayPay銀行カードローンはお得に利用することができたなと感じていますし、スマホやパソコンがあれば、借入から返済まで「Web完結することができる」ので、手軽で気に入っています。

まずは、PayPay銀行と言うことで知名度が抜群な点が素晴らしいと思いました。それだけではなく、スマホで申し込みとして、24時間365日利用できる点が最高でした。

他の消費者金融には審査落ちしましたが、PayPay銀行カードローンは通りました。そして30万円借りる事ができました。思ったより早く承認の連絡があり助かりました。 月々の支払いは口座に返済額を入れておけば勝手に引き落とされるので自分で振り込んだり忘れたりする事がないです

PayPay銀行カードローンの悪い口コミ

PayPayカードは店舗のないカード会社ですので、借入が気楽にできる反面、ついつい借りすぎてしまわないか
無利息期間があるからといって返済を忘れてしまうんじゃないかということが悪い点と言えます。

どちらかというと100万円以下の少額の借り入れをする場合、金利が他の銀行に比べて高めなのが気になるところです。また、即日融資はできないことも、即日を希望する人には不向きかも。

利用して悪かった点は特にありませんでしたが、しいていうならアプリを開く際時々フリーズして勝手に落ちてログインできない時がたまにあるのでそこが気になりました。

\残高不足サポート機能付き/
PayPay銀行
カードローンに申込む

2.横浜銀行カードローン|最低金利1.5%からで借りやすい


出典:横浜銀行

横浜銀行カードローンのおすすめポイント
  • 最低金利1.5% 低金利で借りやすい
  • 月々の返済は2,000円から
  • 横浜銀行口座がなくても24時間WEB申込み可能
  横浜銀行カードローン
金利 1.5%~14.6%(変動金利)
無利息期間 -
担保・保証人 不要
借入上限額 10万円~1000万円
融資スピード 最短翌日
WEB完結
申込み条件 20歳以上69歳以下の方
安定した収入(年金含む)のある方、およびその配偶者
(パートアルバイト可。学生不可。)
提携ATM 横浜銀行、全国の提携金融機関ATM
セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど
対象地域 神奈川県内全地域
東京都内全地域
群馬県前橋市、高崎市、桐生市に居住またはお勤めの方
開催中のキャンペーン
なし

 \最低金利1.5%借りやすい/
横浜銀行
カードローンに申込む

横浜銀行カードローンは金利が年1.5%からで消費者金融などに比べて低金利で借りられます

専業主婦の方や収入が年金のみの方でも借りられるのでおすすめです。

借入額10万円以下の場合は月々の返済は2,000円から少ない負担で無理なく返済できます。

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の口座がなくても24時間WEB申込み可能で審査結果は最短翌日にわかります。契約と同時に融資が可能でローンカードが届く前に借入れができます。

横浜銀行カードローンの良い口コミ

自分自身としては24時間いつでもWeb申込みが可能で最短で翌日審査結果がでること。また消費者金融と比較して金利が安く、アルバイトやパートなどでも借り入れ可能でコンビニや駅のATMがいつでも何回でも手数料無料であること。またリボ払いや他社借り入れをまとめられるので2,000円から返済可能で返済計画が立てやすいことです。

車の購入にあたり、ローンの借り入れ申請をしました。金利においては他の銀行よりもかなり低く借りれたので、本当に良かったです。担当していただいただいた方も丁寧に説明していただき、安心して契約に進めることができました。!

ネットで簡単に申し込みができ、担当者の方から電話がかかってきて、親切丁寧に説明して下さるので安心して利用することができました。借り入れ希望金額が10万円だったので、収入証明などの書類が特に不要だったので申請も簡単でした。

横浜銀行カードローンの悪い口コミ

悪かった点としては申し込める人の居住地域が限られること。また即日融資ができないので銀行融資の場合は反社会勢力へお金が流れるのをもっとも嫌うのでそのため、たとえ個人の融資であっても審査時にどうしても時間がかかってしまいます。

家族に知られたくなかったのですが、郵便物が家に届いてしまったので、家族に知られてしまったことがちょっと嫌だなあと思いました。できれば家に郵便物をおくってほしくなかったです

比較的少額の融資を希望していたのですんなり可決されると思っていたところ、仕事の内容やお金の使途など細かいところまで聞かれたのは少し困惑しました。

\横浜銀行口座がなくても申込める/
横浜銀行
カードローンに申込む

3.ベルーナノーティス|80歳まで借入できる

出典:ベルーナノーティス

ベルーナノーティスのおすすめポイント
  • 何度でも14日間利息0円
  • 全国5万台以上のATMの手数料が無料
  • 80歳まで借入可能
  ベルーナノーティス
金利 4.5%~18.0%
無利息期間 初めての借入から14日間
完済後の再度の借入が何度でも14日間利息0円
担保・保証人 不要
借入上限額 300万円
融資スピード 最短即日
WEB完結 (電話、郵送、FAXも可)
申込条件 20歳以上80歳以下
安定した収入のある方
必要書類 本人確認書類
収入証明書
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、三菱UFJ銀行、東京スター銀行
対象地域 全国
開催中のキャンペーン
友達紹介プログラム
友達や家族が初めて契約、かつ借入れに至った場合、紹介お1人につき10,000円分のQUOカードを進呈。

\80歳まで借入可能/
ベルーナノーティスに申込む

ベルーナノーティスでは初回借入後14日間無利息サービスがあります。

多くのカードローンの無利息サービスは初回のみですが、ベルーナノーティスは完済後であれば再度借入れをした場合にも14日間無利息サービスが適用されます

ベルーナノーティスは提携のコンビニや銀行など合計5万台以上のATMの手数料が無料です。

借入は80歳まで可能です。専業主婦の方、収入が年金のみの方でも申込みできます。WEB申込みが不安な方は電話でオペレーターと相談しながら申込むことも可能です。

ベルーナノーティスの良い口コミ

他の金融機関で扱われれているカードローンと比べ、金利が低く押さえられているため気に入っています。また、私が以前契約していたカードローンと比べ、融資が受けやすいと感じているため大変満足しており、長く使い続けたいと思いました。

ここはレディースローンということを聞いていましたので男性であっても審査に通るか不安もありましたが、融資可能かどうかの3秒診断では融資が可能ということもあって申し込みをしました。電話オペレーターの対応はとても感じが良くて丁寧に対応してもらうことができました。申し込んだ時間帯が悪かったのか即日融資は無理でしたが翌日には融資が可能になりました。それと無利息期間が14日間あったのでこれが良かったです。しかも完済後に、前回の無利息期間の適用の借入日から3ヵ月経過した再度の借入であればまた無利息期間を適用してもらうことができるというのが画期的でした。

経済的に当時はゆとりがなく、一刻も早くお金を借りたいと思っていました。
そんなときにもすぐに利用でき、「何度でも14日間0円」、しっかりと相談にも乗ってもらえるといった、
私もカードローンの利用は初めてでしたが、安心して利用させて頂くことが出来ました。

ベルーナノーティスの悪い口コミ

借りたいときにすぐに借りれない。色々調べて審査に申し込みしても、年齢が若いからか、審査に落ちる事があるので、時間の無駄と思う事がある。会社としては、回収できないと大変なので、慎重になる事はわかるが、もう少し若い層のお客さんには、審査を簡単にしてほしい。

審査結果が出るまでの時間は早かったものの、はじめから融資をしない前提で雑な電話応対をされている感じがしました。申し込み時点ですでに複数の借入があり、数日の滞納をしてしまうこともあったので信用に傷がついていたのだと思います。審査落ちは仕方ないのですが、もう少し丁寧な対応をして欲しかったです。

ホームページには双日融資も可能と記載があったのですが、実際の審査には3日間ほどかかり思っていたよりも長くかかりました。借り入れまでも2週間ほど時間がかかり、できるだけ早くお金が必要だったので困りました。

\年金受給者専業主婦も申込める/
ベルーナノーティスに申込む

4.セブン銀行カードローン|配偶者貸付が利用できる


出典:セブン銀行 カードローン

セブン銀行カードローンのおすすめポイント
  • アプリ完結でスムーズな借入れ可能
  • いつでも好きなタイミングで返済可能
  • 配偶者貸付で専業主婦の方も利用できる
  セブン銀行カードローン
金利 12.0%~15.0%
無利息期間 -
担保・保証人 不要
借入上限額 10万円~300万円
融資スピード 最短翌日
WEB完結
申込条件 20歳以上70歳未満の方
セブン銀行口座を持っている方
必要書類 本人確認書類
収入証明書
提携ATM セブン銀行
対象地域 全国
開催中のキャンペーン
なし

\専業主婦も申込める/
セブン銀行
カードローンに申込む

専用アプリで申込むと最短翌日にお借入れが可能です。申込から審査、借入までWEB完結なのでスムーズな借入が可能です。

セブン銀行ATMやダイレクトバイキングで原則24時間365日臨時返済が可能です。月々の返済以外にも好きなタイミングで返済できるので計画的に利用・返済ができます。

セブン銀行カードローンは専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があればカードローンを利用できます

子育てで忙しい主婦の方も全国にあるセブンイレブンのATMが利用できるのでとても便利です。

セブン銀行カードローンの良い口コミ

セブンイレブンは、家の近くにもあるし。
どこの地域に行ってもあるので。
不自由しないところがとても良いところだと思います。
24時間というところもありがたいです。
今後も使わせていただきたいです。
大変満足しております。

私がセブン銀行のカードローンを利用して思ったことは、セブン銀行の手数料が無料で、急な出費が発生したときに対応しやすかったからです。カード審査の手続きは通りやすく、サポートサービスでわからないことがあったら聞くことができるのでとても便利でした。

自分自身としてはキャッシュカード、デビットカード、カードローンを1枚にまとめられるのはセブン銀行カードローンでスマートフォンのATMを利用すればカードレスで借入や返済ができるのも魅力で大変満足をしております。

セブン銀行カードローンの悪い口コミ

即日融資ができないところがちょっとつらいなと思いました。すぐにお金を借りたいときに借りられないのはちょっとつらいなと思いました。すぐに借りられると助かるなあと思いました

少し時間がかかるが、振り込まれるのは遅い。先ほど言った事とは別に、サポーター次第です。電話が殺到している場合は、急遽対応できない場合もあります。

実際に利用して悪かった点は、他の金融機関と比較してもそれほど金利に違いが無かった点です。特に金利が低いわけでもなく、このカードローンを選択した利点はそれほどでもありませんでした。

\セブンイレブンで借入返済可能/
セブン銀行
カードローンに申込む

5.レイク|年金受給者でも借入可能


出典:レイク

レイクのおすすめポイント
  • 年金受給の方でも申し込める
  • カードローンランキングで4冠達成
  • 最短25分で融資可能!
  レイク
金利 4.5%~18.0%
無利息期間 最大180日間※1
担保・保証人 不要
借入上限額 1万円~500万円
融資スピード 最短即日融資※2
WEB完結
(自動契約機、電話も可)
申込条件 20歳以上70歳以下の方
安定した収入のある方(パートアルバイト可、年金含む
必要書類 本人確認書類
収入証明書
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、提携銀行ATM
対象地域 全国

※1:180日間無利息について。初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※2:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
商号:新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

開催中のキャンペーン
なし

\年金受給者でも借入可能/
レイクに申込む

レイクは大手消費者金融の中では珍しく年金受給者の方も申込可能です。70歳まで申し込めるので高齢者の方も利用しやすいカードローンです。

インターネットから申し込めば審査結果は最短15秒で表示、融資は最短25分で可能です。

スピーディーな審査、融資の仕組みは消費者金融系カードローンならではです。

いますぐにお金が必要な方は即日融資可能なレイクがおすすめです。

カードローンランキングで4冠を達成
  1. 無利息期間が長くておトク
  2. すぐ必要な方におすすめ
  3. はじめての人にも利用しやすい
  4. 働く女性向け

※調査方法:インターネット調査/調査期間:2021年6月11日~14日 /調査概要:「カードローン」7サービスを対象にしたサイト比較イメージ調査 /調査対象: 1,134名、男女、20~69歳 全国/・うち、カードローン利用検討者913名中「無利息期間が長くておトク」と思うカードローンでNo.1/・うち、カードローン利用経験者(1年以内/借入総額10万円以内/web申込) 214名中「初めての人にも利用しやすい」と思うカードローンでNo.1/・うち、 20代のカードローン利用検討者278名中「すぐ必要な方におすすめ」と思うカードローンでNo.1/・うち、カードローン利用検討者の女性272名中「働く女性向け」と思うカードローンでNo.1/調査実施:株式会社ショッパーズアイ /比較対象企業:「カードローン」Google検索上位7社(2021年4月6日時点)/※記事、広告、まとめサイト、銀行、信用金庫を除く

レイクの良い口コミ

実際に利用して悪かった点は、他の金融機関と比較してもそれほど金利に違いが無かった点です。特に金利が低いわけでもなく、このカードローンを選択した利点はそれほどでもありませんでした。

他社よりも初回利用の無利息期間が長いのがここを選んだ決め手でした。金利自体は決して低くはないですが、無利息期間内に完済することができたので金利の高さはさほど気になりませんでした。WEB限定で申し込みをすれば無利息期間が60日になるので、2ヶ月間利息が発生しないで済むのは魅力的でした。それと電話オペレーターの対応も威圧感がなかったので好感が持てました。以上のことから大満足です。

インターネットで申し込み手続きをしましたが、入力が分かりやすく項目もそこまで多くなかったので、簡潔に手続きができました。在籍確認はありましたがスムーズに審査をして頂き、翌日には借り入れすることができて助かりました。

レイクの悪い口コミ

金利面がやはり少し気になるところでした。
金利が18%で、普通、銀行のカードローンの金利は14~15%が相場なので、そこと比較するとどうしても劣ってしまいます。
しかし、その分無利息サービスがあったのでどちらともとれないですが。

特にありませんでしたが、審査してもらってから、結果が出るまでがとても時間がかかったように感じています。まだ結果が出ていないので不安ですね。。

田舎に住んでて近場にセブンイレブンがないのですぐにATMがないので、もう少し使えるATMを増やしてもらえるとうれしいです。
あとは特にありません

\無利息期間最大180日/
レイクに申込む

無職でも審査なしでお金を借りる方法

  1. 生命保険契約者貸付
  2. 総合口座貸越

生命保険契約者貸付

終身保険や養老保険などの解約返戻金(かいやくへんれいきん)を担保にして保険会社から借入します。掛け捨てタイプの保険では利用できないのでご注意ください。

生命保険契約者貸付は今まで自分自身で積み立ててきた解約返戻金が担保になっているので審査がありません。保険契約は残したままでカードローン等に比べて低金利で借入できます。

借りられる限度額は一般的に解約返戻金の7〜8割といわれています。

申込は生命保険会社の契約者ページから可能です。

総合口座貸越

総合口座貸越は普通預金口座の残高が不足した場合に、定期預金を担保にして不足額を自動的に借入ができる仕組みです。

借入限度額は定期預金合計額の90%、最高200万円までです。利息は定期預金金利+0.5%なので、定期預金の金利がとても低い昨今ではかなりの低金利で借入が可能です。

既に総合口座定期を持っている方は、いつも通り普通預金口座からお金を引き出すだけで借入れができ、普通預金通帳にはマイナス表示の意味で金額の頭に△がつきます。

総合口座契約をしていない方は各銀行の窓口で申込み可能です。

無職でもお金を借りられる国の制度3つ

  1. 失業中の方は生活福祉資金貸付制度を利用できる
  2. 失業中で職業訓練中の方は救済者支援資金融資を利用できる
  3. ひとり親の方は母子父子寡婦資金貸付を利用できる

1.失業中の方は生活福祉資金貸付制度を利用できる

生活福祉資金貸付制度とは
  • 低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支える制度
  • 在宅福祉および社会参加の促進を図る

この制度では生活費や住居費、教育費など様々な費用を借入れすることができます。

生活資金のための借入条件などは表の通りです。それ以外の用途を検討されている方は生活福祉資金貸付制度のホームページをご覧ください。

生活福祉資金貸付
貸付対象 低所得者世帯
障害者世帯
高齢者世帯
貸付資金の種類 生活支援費
連帯保証人 原則必要
保証人を立てない場合も貸付可能
貸付金利子 連帯保証人有:無利子
連帯保証人無:年1.5%
貸付額 2人以上:月20万円以内
単身:月15万円以内
問い合わせ先 市区町村の社会福祉協議会
  • 総合支援資金(生活支援費、住居入居費、一時生活再建費)
  • 福祉資金
  • 教育支援資金
  • 不動産担保型生活資金

生活福祉資金貸付制度を利用するには、生活困窮者自立支援制度における自立相談支援事業の利用が要件の一つになっています。まずはお住まいの社会福祉協議会に相談してみましょう。

2.失業中で職業訓練中の方は救済者支援資金融資を利用できる

求職者支援制度とは

雇用保険を受給できない方が早期に就職できるように、スキルアップのための職業訓練や訓練期間中の生活支援を行う制度。

この制度では職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に融資を受けることができます。

求職者支援融資
貸付対象 1.職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
2.ハローワークで救済者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方
貸付資金の種類 生活資金
連帯保証人 なし
貸付金利子 年3.0%
貸付額 2人以上:120万円(上限)
単身:60万円(上限)
問い合わせ先 ハローワーク

当面の生活費が必要な方はハローワークで就職の相談とともに求職者支援融資の相談もしてみることをおすすめします。

3.ひとり親の方は母子父子寡婦資金貸付を利用できる

母子父子寡婦資金貸付とは

20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦等に貸付をする制度。

この制度では、生活資金や教育資金だけでなく事業開始資金や医療介護資金など様々な資金を借りることができます。

ひとり親世帯の方は地方公共団体の福祉担当窓口に相談してみましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付
貸付対象 20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦等
貸付資金の種類 生活資金
連帯保証人 原則必要
保証人を立てない場合も貸付可能
貸付金利子 連帯保証人有:無利子
連帯保証人無:年1.0
貸付額 一般:月額105,000円
技能:月額141,000円
問い合わせ先 厚生労働省の地方公共団体の福祉担当窓口
  • 生活資金
  • 事業開始資金
  • 事業継続資金
  • 修学資金
  • 技能習得資金
  • 修業資金
  • 就職支度資金
  • 医療介護資金
  • 住宅資金
  • 転宅資金
  • 就学支度資金
  • 結婚資金

条件付き|無職でもお金を借りる方法3選

  1. 不動産がある方はリバースモーゲージローンを利用できる
  2. クレジットカードを持っている方はキャッシング枠を利用できる
  3. 不用品があれば質屋を利用できる

1.不動産がある方はリバースモーゲージローンを利用できる

リバースモーゲージローンのポイント
  1. 借入限度額は自宅評価額の50%〜60%程度
  2. 返済は毎月の利息のみ
  3. 契約者が亡くなった時に自宅を売却して元金を一括返済
  4. 保証人不要・契約年齢の上限なし

リバースモーゲージローンとは50歳以上の方が対象で、自宅を担保に銀行から借入ができる仕組みです。

自宅のリフォームや高齢者向け住宅の入居金はもちろん、生活費やレジャー資金など好きな目的で利用できます。

リバースモーゲージローンは退職金や今までの貯金を手元に残したまま借入ができるところが魅力です。

お子さんがいない方や自宅を相続する必要がない方は検討してみてはいかがでしょうか。

2.クレジットカードを持っている方はキャッシング枠を利用できる

キャッシングはクレジットカードを利用して現金を借入できる仕組みです。

キャッシング枠を利用するには申込み・審査が必要です。キャッシング枠の有無や利用限度額などはクレジットカードの会員用サイトで確認できます。

キャッシング枠の借入金額は貸金業法の総量規制で定められています。安定した収入があることが前提なので、無職で全く収入がない方が今から申し込むのは厳しいかもしれません。

まずは今手元にあるクレジットカードの設定額を確認してみましょう。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。
引用元:日本貸金業協会

3.不用品があれば質屋を利用できる

質屋とは

品物を預けてお金を借りることができる店舗。

期限までに借入元金と利息を返済すれば預けたものは返却される。

返済できなければ「質流れ」となり預けた店舗で商品として販売される。

預けるものはアクセサリーや時計、ブランドバッグ、パソコンなどの電化製品が主流です。より高価なもの・状態がいいものであれば借入額も高くなります。

質に入れるものと運転免許証などの身分証明書があれば15分程度で現金が受け取れます

カードローンのように収入に関する審査は一切ないので、無職の方でも利用可能です。

今すぐに使う予定がない貴金属や使っていないスマホ・タブレットなどをお持ちの方は一度検討してみてはいかがでしょうか。

無職の人がお金を借りるのが難しい3つの理由

  1. 安定した収入がないから
  2. 総量規制に引っかかってしまうから
  3. 貸金業者は行政処分を受ける可能性があるから

1.安定した収入がないから

無職の人がお金を借りるのが難しい理由は、安定した収入がないからです。

カードローン会社などは貸し倒れを防ぐために信用力の高い人にお金を貸します。貸し倒れとは、貸したお金が返済されないことをいいます。

無職の人の場合、将来的に安定して返済してくれるだろうという信用力が低いのでそもそもお金を借りることは難しくなります。

2.総量規制に引っかかってしまうから

カードローン会社などは貸金業法に基づいて融資を行います。貸金業法では総量規制が定められています。

総量規制とは申込者の年収の3分の1を超える貸付けを禁止することで過度な借入れから消費者を守るためのルールです。例えば年収が600万円の人は200万円まで借入ができます。

しかし、そもそも年収がない場合は借入もできないということになってしまいます。

3.貸金業者は行政処分を受ける可能性があるから

貸金業者が総量規制違反をした場合、貸金業者は業務指導・営業停止などの行政処分を受けます。

貸し倒れを防ぐだけでなく、行政処分を受けないためにも貸金業者は無職の人・安定した収入がない人にはお金を貸してくれません。

なお、年収の3分の1以上のお金を借りた人に何か罰則があるわけではありません。

やってはいけないお金の借り方4選

  1. 闇金融から借りる
  2. クレジットカードのショッピング枠を現金化する
  3. 個人間貸付(SNSなど見知らぬ人から借りない)
  4. 虚偽報告してお金を借りる

1.闇金融から借りる

「審査不要」「無職でも借りられる」「返済日は利息だけでよい」などの甘い言葉に惑わされて闇金融でお金を借りては絶対にいけません

闇金融、闇金業者とは貸金業法の登録を受けていない貸金業者のことです。

闇金業者は法外の高い金利でお金を貸し付け、返済ができない場合には過酷な取り立てを行います。取り立ては本人だけでなく家族や職場などに及ぶこともあります。

闇金業者かどうかを見分けるためには、金融庁のホームページの「登録貸金業者情報検索サービス」で検索してみましょう。

2.クレジットカードのショッピング枠を現金化する

最近インターネットなどで「クレジットカードのショッピング枠を現金化します」などと書かれていることがあります

しかし、クレジットカードのショッピング枠を現金化することはクレジットカード会員規約に違反する行為なので決してやってはいけません。

カードの利用ができなくなるだけでなく、犯罪や様々なトラブルにあうこともあります。

3.個人間貸付(SNSなど見知らぬ人から借りない)

参考:金融庁

SNSなどで「お金を貸します」「融資します」などと書き込まれていても見知らぬ人からお金を借りるのはとても危険です。

個人を装った闇金業者が書き込んでいることもあり、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。個人間貸付は利用しないようにしましょう。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。
これらの貸金業の無登録営業及び無登録業者による勧誘は、いずれも罰則の対象となります。
引用元:金融庁

4.虚偽報告してお金を借りる

どうしてもお金が必要だからといって嘘の情報を申告してはいけません。

少しでも借りやすくするために職業や勤続年数、現在の借入額などの項目で嘘をついてもほとんどが審査でバレてしまいます。

虚偽の内容で申し込んでいることがわかった場合は当然審査に落ちてしまいます。また、その後新たな融資を受ける時はより審査は厳しくなります。

無職でもお金を借りたい方のよくあるQ&A

日雇いの仕事でもカードローンは借りれますか

借りられます。

日雇いであっても継続して仕事をして安定的に収入が確保できるのであれば借りられます

総量規制では年収の3分の1まで借入ができるので、例えば5万円の収入があれば年間60万円になり、借入上限額は20万円になります。

もちろん審査では過去の信用情報など年収以外の項目も影響します。しかし日雇いとはいえ少しでも収入があれば全くの無職の人よりは審査に通りやすいといえます。

未成年でもお金を借りることはできますか

18歳以上からカードローンを利用できます。

2022年4月に成人年齢が18歳に引き下げられたことで、18歳・19歳であってもアルバイトなどで安定した収入があればカードローンを利用できるようになりました。

ただ、銀行やカードローン会社によって申込可能な年齢は異なるので事前にホームページなどで確認しましょう。

また、興味がある方は編集部執筆のアルバイトでも借りられるカードローンの記事も是非ご確認ください。

ブラックリストにのっていても借りられますか

カードローンでお金を借りるのは難しいです。

ブラックリストに載っている、つまり過去に金融事故を起こしたことがある人はカードローンでお金を借りることはとても難しいです。

金融事故とは、返済遅延、強制解約、債務整理、代位弁済、自己破産などのことです。

これらの情報は信用情報機関に数年間登録されており、その期間はカードローンで借入をしたり、クレジットカードを作ることはできません。

信用情報がどのような登録になっているのか不安な方は信用情報機関に情報開示請求ができるので確認してみることをおすすめします。

生活保護でもカードローンは借りれますか

カードローンで借入れをするのは難しいです。

資産や能力全てを活用してもお金を借りられない、つまり返済能力がないために生活保護を受給しているので、生活保護受給者というだけで審査に通ることはまずありません

もし虚偽報告をして借入できたとしてもカードローンを利用していることがケースワーカーに知られてしまうと生活保護費が減額されてしまうことがあります。

最悪の場合には生活保護が打ち切られてしまう可能性もあるので注意してください。

生活保護とは「資産や能力等すべてを活用してもなお生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その自立を助長する制度」です。
引用:生活保護制度|厚生労働省

内定はあるのですが、それまでの無職機関に借りられるローンはありますか?

東海ろうきんや長野ろうきんなどに内定者ローンというものがありますので、ご検討をおすすめします。

内定者ローンとは、初任給を得るまでの期間は借入元金の支払いは据え置きされ、利息のみの支払いでよいというローンです。

各地域に住んでいることと、その地域の企業に内定し就職予定であることが条件ですが、卒業旅行資金や新生活の準備資金など幅広い目的で利用できます。

銀行名 東海ろうきん 長野ろうきん
ローン名称 就職内定者向けローン「みらいず」 「就職内定者向けローン」
利用できる方 愛知・岐阜・三重県内に居住し、企業等から就職内定を受けている方 長野県内に居住し、長野県内に本社もしくは事業所を置く企業から内定を受けている方
・申込み時年齢が満 20 歳以上 30 歳未満の方 ・当該企業に就職を予定の方
・内定が証明できる書類(内定通知書等)を提示可能な方 ・融資実行年齢が満18歳以上満30歳未満の方
融資金額 10万円以上100万円以内 10万円以上100万円以内
金利 変動金利年4.7% 変動金利年2.5%
固定金利年3.00%
担保・保証人 不要 不要
返済期間 1年以上5年以内 6ヶ月以上10年以内

まとめ

無職の方がお金を借りるのはとても難しいですが、無職といっても様々な属性があります。

失業中、専業主婦、学生、就職はしていなくても不労所得がある方…それぞれの状況に応じたお金の借り方があります

ご自身にあった方法で無理のない借入方法を検討してみてくださいね。