カードローン審査で甘いところはあるのか?おすすめの消費者金融・銀行も解説

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「カードローン審査の甘いところはあるの?」
「比較的審査の甘い消費者金融・銀行を知りたい」

本記事では、おすすめのカードローンについてご紹介します。

また「延滞経験がある」「債務整理の経験がある」といったカードローン審査に通過できないよくある原因についても詳細に解説しています。

お読みいただければ、審査に通過しにくい原因解消につながり、審査に通過する可能性を高める効果に期待できるほか、最短30分から借入できます。

監修者

金子 賢司 (公式サイト)

日本FP(ファイナンシャルプランナー協会)幹事

立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。セミナーや執筆活動、個人相談業務を手掛ける。FPとして15年間活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師などを務める。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信中。
・保有資格:CFP®資格

目次

結論:カードローン審査は甘くない

残念ですが、カードローンの審査は甘くはありません。理由としては以下の2つがあります。

審査が厳しい理由
  • 返済できない状況でも借りれてしまうと借りた人が返済に苦労するから
  • 貸倒のリスクが増えて経営に影響が出る

このように、誰でも借りれる状況を作ってしまうと、借りる側・貸す側共に良いことはありません。そのため、カードローン審査ではあえて甘くせずに、色々な項目を設けて厳しく審査しています。

カードローンには消費者金融のものと銀行のものがあり、それぞれ特徴が異なります。また、職業や立場によってはカードローンを利用しにくかったりする場合もありますので注意が必要です。

消費者金融のカードローン 銀行のカードローン
無職 × ×
生活保護受給者 ×
アルバイト・パート
派遣社員
主婦
自営業者
年金受給者
学生
未成年 × ×

上記の通り、消費者金融は幅広い層の人が利用しやすいようになっていますが、銀行は収入が安定していないと利用は難しい傾向にあります。

カードローンの選び方

  1. 消費者金融
  2. 銀行

1.消費者金融

消費者金融を選ぶ際には以下の点に注目してみるといいでしょう。

消費者金融を選ぶ際のポイント
  • 借入までにかかる時間(30分以内が望ましい)
  • 利息が0円の期間
  • 24時間借入・返済可能か

特に重要なのは1つ目の借入までにかかる時間です。消費者金融は銀行のカードローンと比較し、借入までにかかる時間が短い傾向にあります。

時間の目安としては、手続きを開始してから少なくても時間1時間以内、早くて30分かからないところが望ましいでしょう。

例えば、アコムであれば最短20分で借入ができますので、今すぐお金が必要な人におすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

2.銀行

銀行のカードローンを選ぶ際には以下の点に注目して選ぶと良いでしょう。

銀行を選ぶ際のポイント
  • 金利が低いか(最低金利1%台が望ましい)
  • 申し込みの条件
  • 24時間、借入・返済可能か

特に上記の中でも金利が低いかどうかは重要なポイントになります。銀行は消費者金融と比較し金利が低い傾向にあり、銀行を選ぶ理由としても挙がるほど注目すべき点です。

銀行 年利 消費者金融 年利
みずほ銀行 2.0%〜14.0% アコム 3.0%~18.0%
楽天銀行 1.9%~14.5% アイフル 3.0%~18.0%
三菱UFJ銀行 1.8%〜14.6% プロミス 4.5%~17.8%
りそな銀行 3.5%〜13.5% SMBCモビット 3.0%~18.0%
イオン銀行 3.8%~13.8% レイクALSA 4.5%~18.0%

上記は銀行と消費者金融の金利を比較したものです、。この中でも三菱UFJ銀行や楽天銀行のように、最低金利が1%台の銀行は金利が低いと言えるでしょう。

また、おまとめローンでは、元の借入先よりも金利の低くないと支払額を減らせません。そのためカードローンを選ぶ際は、金利の比較を忘れないようにしましょう。

消費者金融でカードローンを使用する際におすすめの会社5選

  1. アコム
  2. アイフル
  3. プロミス
  4. SMBCモビット
  5. レイクALSA

アコム|最短20分で借入可能


出典:アコム

アコムのおすすめポイント
  • 最短20分で借入が可能
    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • 申し込みから借入までWebで完結
  • アコムでの契約がはじめてなら最大30日間は利息が0円になる
申込方法 WEB完結
(自動契約機、電話、郵送も可)
融資スピード 最短20分融資
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 30日間
金利 3.0%~18.0%
借入上限額 1万円~800万円
提携ATM 三菱UFJ銀行、セブン銀行、イーネットなど
開催中のキャンペーン
【お友達紹介】ギフト券プレゼント
・ご紹介いただいたご友人・知人が専用URLからアコムと初めて新規契約 + お借入れいただくことが条件。
 紹介した人 + 紹介された人へ5,000円分のEJOICAセレクトギフトをプレゼント。

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最短20分で借入が可能

アコムでは最短20分で借入ができます。どうしても支払い期日に間に合わないなど、急ぎの場合であっても当日に借入ができますので、最短でお金が必要な人におすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

20分で借入する場合はアコムHPの「今すぐ申し込み」から手続きをしましょう。

申し込みから借入までWebで完結

アコムでは申し込みだけでなく借入もWebでできるようになっています。実際に借りに行く必要がないからこそ、1つ目でも解説したように30分という短い時間で借入が可能です。

最大30日間は利息が0円になる

アコムでは初めて利用する場合、30日間は利息が0円になります。もし早めに返せるのであれば、早く返した分だけお得です。

そのため長く借りる場合よりもある程度短い期間で返済ができそうなものの時に利用する方がいいでしょう。もちろん利用するタイミングはほとそれぞれで、自分が必要だと思った時に利用するのが1番です。

どちらにしても、利息0円の期間を有効活用するためにも、借入を利用するタイミングの見極めは、非常に重要だと言えます。

アコムの良い口コミ

審査結果が即日でわかり、とても安心感がありました。カードローンを申し込む方は大抵すぐにお金を必要としている場合が多いと思うので、審査が早いのは助かります。それに、振り込みもとても早かったです。街中にアコムのATMもあるので使いやすいと思います。

まずは、アコムのカードローンについて、30日間無利子で借りれると言う内容が素晴らしいと思いました。それだけではなく、金利、手数料はかかるが、入会金・年会費は永年無料と言う点についても素晴らしいと思える所でありました。

一番の理由は即日にお金を借りれたことです。自宅近くの自動契約機で手続きをやりましたが、申し込みから審査、借入が出来て、全てが終わるのに2時間もかかりませんでした。誰にも見られる事なくお金を借りれる事が出来たので満足しています。

アコムの悪い口コミ

金利が高くて、借り入れしてから何年も経つのに未だに借入残高が多いまま。返済しても金利部分が返済金額の大多数を占めているので返済をしていても残額の多さにうんざりしてしまう。金利が安ければいいのに・・・といつも思う。

\初めての利用は30日間無利息!/
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アイフル|おまとめ・借り換えに向いている

出典:アイフル

アイフルのおすすめポイント
  • おまとめローンを利用いて返済額を軽減可能
  • 24時間365Webからの手続き可能
  • Web手続きなら郵送物なし
申込方法 WEB完結
(自動契約機、お電話も可)
融資スピード 最短20分
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
無利息期間 初めての方なら最大30日間
金利 3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など
開催中のキャンペーン
【お友達紹介】10,000円分のVプリカをプレゼント
・ご紹介いただいた「お知り合いの方」が初めてご契約されることが条件。
 お一人様ご紹介毎に、10,000円分のVプリカをプレゼント。

24時間Webで申込可能!/
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おまとめローンを利用いて返済額を軽減可能

アイフルの場合、いくつかある借入をまとめられる「おまとめMAX」があります。例えばアイフルより金利の高いところで借入していた場合以下のように金利を抑えて返済できます。

24時間365日Webからの手続き可能

借入できる時間に制限があると、急な出費などでお金が必要になったとしても借入ができません。アイフルでは24時間365日いつでもWebから手続きができます。

またWebからの手続きが難しい場合は、電話でもWeb同様の申し込みが可能ですので、やりやすい方法で申し込みしましょう。

Web手続きなら郵送物なし

Webから手続きした場合、自宅への郵送物なしで借入ができます。郵送物がない場合のメリットとしては、家族などに借入していることがバレないという点があるでしょう。

消費者金融などで借入をすることを周りに知られたくない人も一定数います。そのような人はアイフルを利用すれば、周りに知られるリスクを低くしながら借入することが可能です。

アイフルの良い口コミ

自動車ローンの支払いがキツい月があったのですが支払い日が3日以内という状況の中審査は30分程度で終了し無事に審査は通り即日に借入する事が出来たので本当に助かりました、個人的には非常に利用勝手が良かったので満足度を大変満足とさせて頂きました。

申し込みから借入までネットやATMで完結出来ていて店頭に行く必要がないため大変便利です。また、審査結果なども迅速に対応していただけるため、急用の際にとても助かります。計画をたてての理由であれば良いと思います。

返済に遅れてしまったことがありましたが、その際には電話で事情を話すと非常に親身な対応をしてもらえたので安心できました。また、それも返済日を過ぎていた状態だったので、正直少し厳しい対応されると思っていた分、あれだけ事情を丁寧に聞いてもらえたのは非常に好印象を受けましたし、サポート体制も整っていたのでとても満足できました。

アイフルの悪い口コミ

調査中です。

\Web手続きなら郵送物なし!
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プロミス|最短20分で融資可能

出典:プロミス公式

プロミスのおすすめポイント
  • 50万円以下は本人確認書類のみで利用可能
  • 初回利用は30日間利息が0
  • 返済はコンビニATMWebから手軽にできる
申込方法 WEB完結
(フリーコール、無人契約機も可)
融資スピード 最短即日融資
無利息期間 30
金利 4.5%~17.8%
借入上限額 1万〜500万円
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、
イーネットなど
開催中のキャンペーン
なし

50万円以下は本人確認書類のみ!/
プロミスへ無料で申し込む

50万円以下は本人確認書類のみで利用可能

プロミスでは50万円以下の借入の場合、本人確認書類のみで借入が可能です。審査が厳しい銀行のカードローンなどでは、収入証明書などの提出が求められる場合もあります。

そのようなところと比較して、書類も揃えやすく、時間をかけずに手続きを進められます。

初回利用は30日間利息が0円

プロミスでは初回利用の場合、30日間利息が0円になります。この利息が発生しない期間があることによって、利息が発生する通常時と比較して返済しやすいです。

借入する額に関係なくこの期間は利息がかかりませんが、借入をするときは利息が通常時に戻るタイミングのことも考えて利用する必要があります。

期日を過ぎて大金を借入したままでは、返済期日までの日数分は利息がかかりますので注意しましょう。

返済はコンビニATMやWebから手軽にできる

プロミスでは返済をコンビニのATMやWebからできる仕組みになっています。偶然コンビニに寄ったタイミングで返済もできますし、もし返済日当日外出の予定がなくても、家から返済が可能です。

ATMに行けず返済できないといったリスクも減らせるので安心して利用できます。

プロミスの良い口コミ

なるべく早くお金を借りたくてカードローンを利用しました。申込みが襲い時間帯だったため審査結果や実際に借入できたのは翌日になりましたが、かなりスピード感を持って手続きが進みました。手続きも難しくなくスムーズに行えて良かったです。

転職のための引っ越しで早急にお金が必要だったためプロミスを利用しました。またウェブで手軽に申し込みができるのでとても簡単でした。さらに審査結果から融資までのスピードも早くて初回利用だったので金利も30日間つかなかったのでとても助かりました。

借り入れ上限金額は低かったですが、毎月の返済が4000円からできることが魅力でした。また、借り入れ状況や返済日などの問い合わせを公式LINEで行うことができ、簡単な問い合わせだとAIがすぐに回答してくれるので気軽に問い合わせすることができました。

プロミスの悪い口コミ

借り入れする際は無人機で手続きをしたため、とてもスムーズに審査まで通ることができた。しかし金利18%と高めのカードローンであることは認知していたが、返済することが難しくなり滞納してしまうこともありました。

\初回利用は30日間利息なし!/
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SMBCモビット|10秒で簡易審査ができる

出典:SMBCモビット公式

SMBCモビットのおすすめポイント
  • Web+電話なら最短3分で借入可能
  • 24時間いつでも申込・借入・返済が可能
  • 利息は使用した期間の分しか発生しない
申込方法 WEB完結
(三井住友銀行のローン契約機、電話も可)
融資スピード 最短即日融資※
無利息期間 -
金利 3.0%~18.0%
借入上限額 1万円~800万円
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

開催中のキャンペーン
なし

\手続きから振込まで最短3分!/
SMBCモビットへ無料で申し込む

Web+電話なら最短3分で借入可能

SMBCモビットではネット申し込みをした後にコールセンターに電話するとすぐに審査を始めてくれます。しかも手続きが完了してから、口座振込までの時間は最短で3分と非常に早いです。

最短で手元にお金が欲しい場合は、ネット申し込みとコールセンターへの電話で手続きをしましょう。

24時間いつでも申込・借入・返済が可能

SMBCモビットでは24時間いつでも申込・借入・返済ができます。また事前にセブン銀行かローソン銀行のアプリをスマホに入れておけば、スマホからいつでも入出金が可能です。

そのため必要な時にすぐ借入ができ、返済についても慌ててATMまで行き振り込む必要がなくなります。

利息は使用した期間の分しか発生しない

SMBCモビットでは使用した期間の分しか利息は発生しません。利息の計算の仕方としては以下の通りです。

利息の計算方法

利用額×金利(%)÷365日×30日

もし自分で計算が難しい場合は、返済シミュレーションもありますのでそちらを利用しましょう。

SMBCモビットの良い口コミ

webからの申し込みで審査が早く、電話や郵送物などもないので家族に心配をかけなくて済むところが良いです。一万円?借り入れできるのも良い。24時間いつでも手続きができるし、振り込みが早いのも大変助かりました。

何社か利用しましたが、ここが圧倒的に審査が早く振り込まれるスピードも早いので複数回りようしています。

金利は他とあまり変わりませんが、そこはあまり重視してません。

とにかく早くお金を調達したい人に向いてます。

Wwbから申し込むと在籍確認がなしで融資をしてもらうことができるところに魅力を感じました。申し込みから振込まで全てWebで完結することができるので、家族や職場に知られることがなく借入をすることができたのはとても満足度が高いです。それと借入のためのカードも発行されないため家に郵便物が届く心配もいらない点も良かったです。

SMBCモビットの悪い口コミ

アートギャラリーに行った際に絵画を気に入り、その絵を手に入れる為にカードローンを申し込んだ。最初はお店の人に言われるままに契約したのでカードローンのことは詳しくなかったが、払っていくうちに利息が高いなどの不満が出た。

10秒で簡易審査が可能!/
SMBCモビットへ無料で申し込む

レイクALSA|消費者金融の中でも無利息期間が長い


出典:レイク

レイクALSAのおすすめポイント
  • 5万円までの借入は180日間利息が0円
  • 申し込みから最短15秒で結果が通知される
  • 返済はWebからも可能
  レイク
金利 4.5%~18.0%
無利息期間 最大180日間※1
担保・保証人 不要
借入上限額 1万円~500万円
融資スピード 最短即日融資※2
WEB完結
(自動契約機、電話も可)
申込条件 20歳以上70歳以下の方
安定した収入のある方(パートアルバイト可、年金含む
必要書類 本人確認書類
収入証明書
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、提携銀行ATM
対象地域 全国

※1:180日間無利息について。初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※2:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
商号:新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

開催中のキャンペーン
なし

5万円以下は180日間利息0円!/
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5万円までの借入は180日間利息が0円

レイクALSAは5万円までという条件付きではありますが、利息0円の期間が180日間あります。

多くの消費者金融では条件問わず無利息の期間は初めて借入した時から30日間のところが多い傾向にあります。

レイクALSAでは5万円以下180日に加え、Webで申し込んだ場合60日間利息0円など、無利息期間を選べるようになっています。

申し込みから最短15秒で結果が通知される

レイクALSAでは申し込みから最短15秒で結果が通知されるため、ほぼその場で審査結果を見られます。

急いでいる人でも、すぐに結果を確認できますのでとても便利です。審査結果のお知らせ時間以下の通りです。

通常時間帯 8時10分~21時50分
毎月第三日曜日 8時10分~19時

返済はWebからも可能

レイクALSAの返済方法としては、Webで済ませるのがおすすめです。Web返済するメリットとしては以下のような点が挙げられます。

Webで返済するメリット
  • 24時間返済できる
  • 手数料無料
  • カード不要
  • 一括返済可能

レイクALSの良い口コミ

他社よりも初回利用の無利息期間が長いのがここを選んだ決め手でした。金利自体は決して低くはないですが、無利息期間内に完済することができたので金利の高さはさほど気になりませんでした。WEB限定で申し込みをすれば無利息期間が60日になるので、2ヶ月間利息が発生しないで済むのは魅力的でした。それと電話オペレーターの対応も威圧感がなかったので好感が持てました。以上のことから大満足です。

カードローンにおいては昔から有名なレイクさんですので、少しの金額ですが借りることができました。借り入れもスムーズで緊急だったので助かりました。ATMもあるので、返済も簡単で人に知られずに借りれると思います。

レイクalsaは、即日融資がありとても助かりました。しかも無利息期間が180日間もあり、ありがたかったです。大手でこれだけの無利息期間があるのは珍しいと思うので、これからも利用していきたいと思っています。

レイクALSの悪い口コミ

調査中です。

\最短15秒で審査結果がわかる!/
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カードローンの金利が低いおすすめの銀行5選

銀行のカード金利は消費者金融の金利と比較し低めの設定になっている場合が多いです。

金利
アコム 年3.0%〜18.0%
みずほ銀行 年2.0%~14.0%

しかし金利が低く利用しやすい反面、審査に通過するのが難しくなってしまいます。そのため消費者金融と比較すると通過しにくいと言えるでしょう。

このように聞くと一見消費者金融の方がいいように思えますが、そもそも消費者金融の審査も決して楽に通過できるわけではありません。

そのため、厳しい審査を受けるのであれば、金利が低い銀行の審査を受ける方がいいでしょう。

  1. みずほ銀行
  2. 楽天銀行
  3. 三菱UFJ銀行
  4. りそな銀行
  5. イオン銀行

みずほ銀行|みずほの住宅ローン利用者におすすめ


出典:みずほ銀行

みずほ銀行のおすすめポイント
  • 申し込みは24時間PC・スマホから可能
  • 利用限度額が50万円以下は本人確認書類のみでOK
  • 返済は自動引き落とし・ATM・ダイレクト返済から選べる
申込方法 WEB完結
(電話、郵送、店頭窓口も可)
融資スピード -
無利息期間 -
金利 2.0%~14.0%
借入上限額 10万円~800万円
提携ATM ローソン銀行、セブン銀行など
開催中のキャンペーン
なし

24時間スマホで申込可能!/
みずほ銀行へ無料で申し込む

申し込みは24時間PC・スマホから可能

みずほ銀行のカードローンは24時間いつでもPC・スマホから申し込みが可能です。直接手続きしに行く必要がないので、必要なタイミングで申し込みができます。

またPCだけでなくスマホからも申し込みができますので、場所に縛られることもありません。

利用限度額が50万円以下は本人確認書類のみでOK

みずほ銀行のカードローンでは、50万円以下の借入の場合本人確認書類のみで利用可能です。一般的には本人確認書類と収入証明書などが手続きをする際に必要になります。

50万円以下の借入で済むのであれば、書類の数が減りますので、その分楽に申し込みができます。

返済は自動引き落とし・ATM・ダイレクト返済から選べる

みずほ銀行のカードローンでは返済方法が豊富です。おすすめの返済方法としては、自動引き落としが挙げられます。

返済時に1番やってはいけないのが遅延や滞納です。自動引き落としを利用すれば期日が来ると勝手に口座から引かれるので安心して取引できるでしょう。

みずほ銀行の良い口コミ

みずほ銀行の口座を持っていたのでwebから申し込みできるのでとても簡単でした。しかも知名度がある銀行なので安心して利用することができました。
申し込は簡単な反面審査は難しい方だと思うので金銭的に信用ある人しか利用できないので私の信頼度がどれ程なのか知る機会ともなりよかったです。

店舗で相談して結果としては駄目でしたが、親身になって相談を聞いてくれました。みずほなら各地に店舗がありますので、返済するにも便利ですし、人にやってもらうという安心感もあります。金利も比較的よく、大きい金額を借りるのにはいいかもしれません。

申し込みした当時は専業主婦で無収入だったのにもかかわらず、審査に通ったからです。申し込みするときは夫の収入証明も必要でしたが、夫にはバレることなく借りることができたので本当に助かりました。限度額も初めは30万でしたが、数ヶ月後には50万円に上げていただくことができました。

みずほ銀行の悪い口コミ

別の金融系カードローンと比較すると、とにかく金利が高いです。コンビニなどで借入れをすると手数料を取られます。限度額を引き上げるなどの誘いは郵便物で来るので、家族にバレたくない場合は注意しないといけません。電話等での引き上げの勧誘がなかった事のは良かったです。

毎月固定額での返済としていたが、とにかく利息が高い。また、一度返済遅延すると、1、2週間キャッシングの利用ができなくなる。遅延利息も、大体他行同様とにかく高いので、一括返済できる目算がないと、いつまでも返済し続けるはめになる。

自分は以前みずほ銀行カードローンの申込みをした結果審査に落ちました。手続きはスムーズにいったのですが借り入れの希望額を理解していたかったため50万円といてしまいました。借り入れの額は信用性が一番なので低い額からしようと思いました。

50万円以下は本人確認書類のみ!/
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楽天銀行|楽天会員ランクに応じて審査優遇

出典:楽天銀行

楽天銀行のおすすめポイント
  • 楽天会員のランクによって審査が優遇される※
  • 申込書類なしで利用可能
  • 24時間365日いつでも利用

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

  楽天銀行スーパーローン
金利 1.9%~14.5%
無利息期間
担保・保証人 不要
借入上限額 10万円~800万円
融資スピード 最短翌日
WEB完結
申込条件 20歳以上62歳以下の方
日本国内に居住している方
本人または配偶者に安定した収入のある方
楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
必要書類 本人確認書類、収入証明書
提携ATM セブン銀行、ローソン銀行、イーネット
イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行
対象地域 全国
開催中のキャンペーン
なし

\楽天会員ランクに応じて審査優遇!/
楽天銀行へ無料で申し込む

楽天会員のランクによって審査が優遇される

楽天銀行のカードローンは、楽天会員のランクに応じて審査が優遇される仕組みです。ローン審査に通過できるか不安な人でも、楽天会員の場合一般の人よりも通過しやすくなります。

楽天会員でカードローンの利用を考えているのであれば、ぜひ楽天銀行の利用を検討してみてください。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

申込書類なしで利用可能

楽天銀行のカードローンは、申込時に来店や申込書類の記入をする必要がありません。必要書類についてはアプリで簡単に提出できるようになっています。

そのため家にいながら、スマホ1つで手間をかけずに申し込みが可能です。

24時間365日いつでも利用可能

楽天銀行のカードローンは、コンビニのATMなどを利用し24時間365日いつでも借入・返済ができます。またATM手数料も0円※なので、借入・返済の回数を気にする必要もありません。

余計なコストもかかりませんので、利用したいタイミングで借入・返済をしましょう。

※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

楽天銀行の良い口コミ

楽天のサービスはいくつか利用していたこともあり、よく広告やDMで見ていたので利用を決めました。借入金額が少なかったこともあり、スマホ1つで申請でき審査までの流れも簡単にできました。初めてで不安でしたが電話で説明を聞くことができ安心しました。返済計画も分かりやすく全体的に満足しました。

申し込んだだけでも、楽天ポイントが入手できるのでこれで借金をしても少しだけ負担が減るのがいいです。金利面も消費者金融よりも安いですし、キャンペーンで金利が半額になるようなこともあって、負担額が少なくなりやすいのがいいです。

短期間で返済できる見込みがあったので、教育費の不足分をカードローンの借入で乗り切ることにしました。ちょうど楽天カードローンが金利半額キャンペーンをしていたし、スマホで申し込みができたので利用することにしました。申し込みの段階では会社に在籍確認をする可能性も書かれていましたが、実際にはなかったのでホッとしました。利用しやすいカードローンでしたが、簡単すぎてちょっと恐い気もしました。でも予定通り金利半額の間に返済できたので大変満足です。

楽天銀行の悪い口コミ

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24時間いつでも借入・返済可能!/
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三菱UFJ銀行|当行口座がなくても利用可能


出典:三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行のおすすめポイント
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • 提携コンビニのATMなら利用手数料0
  • 最小返済額が1,000円と返済しやすい
申込方法 WEB完結
(電話も可)
融資スピード 最短翌営業日
最小返済額 月1000円~
金利 1.8%~14.6%
借入上限額 10万円~500万円
提携ATM 三菱UFJ銀行、セブン銀行ローソン銀行など
開催中のキャンペーン
なし

1,000円単位で返済可能!/
三菱UFJ銀行へ無料で申し込む

三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能

三菱JFJ銀行のカードローンは、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能です。新たに口座を作成する必要がありませんので、口座数も増えることなく管理もしやすいでしょう。

もし口座を持っているのであればカードの受け取り前であっても借入ができますので、作成しても損ではありません。

提携コンビニのATMなら利用手数料0円

三菱UFJ銀行のカードローンは提携コンビニのATMであれば手数料0円で利用できます。手数料0円でATMを利用したいのであれば以下のATMを利用しましょう。

手数料0円のATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネットATM

最小返済額が1,000円と返済しやすい

三菱UFJ銀行のカードローンは1,000円から返済が可能です。毎月無理ない範囲で返済ができるので、返済に追われることもなくなります。

また返済額だけでなく、返済期日前にメールで通知する機能など、三菱UFJ銀行は返済のサポートが充実しています。

三菱UFJ銀行の良い口コミ

有名なsmbcなので安心感もあり、金利も良かったためです。返済するにあたりネットでシュミレーションができたり、金額も500万くらいは借りることができるので、家族の緊急事態にも対応できるかと思われます。

審査に時間が掛かると思ったが思ったより早く審査が通った。会社に電話もあったが変な電話でわなく普通だった。最初は100万だったが最終的に限度が150万円になった。1回講座にお金が無くて返せない事があったが2,3日前に遅れる事を伝えて、何日にお金が入るか伝えて事なき終えた。ちゃんとやれば良い感じに対応してもらえる。

年収がかなり低かったので、審査に通るか非常に不安でしたが、なんとか通過いたしました。金利も低めでありますし、即日融資も可能とのことで、非常に満足しております。申し込みが簡単にできるというのは、非常に魅力的であります。

三菱UFJ銀行の悪い口コミ

銀行系の中では金利が安いのは良い所です。また、コンビニのATMから手数料無料で借入れ、返済できるのも良いです。ですが、限度額の引き上げの電話がしつこくきます。きっぱりと断らないと二週間に一回は連絡が来ていました。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは、他のカードローンに比べて上限金利が弱冠低く、三菱UFJ銀行及び提携コンビニATMなら手数料が無料かつ三菱UFJ銀行の普通口座で登録すれば振込キャッシングも可能なので便利です。しかし、逆に三菱UFJ銀行以外の場合は振込キャッシングが出来ないので三菱UFJ銀行を強制されている様であり、審査結果が出るまでに時間がかかるので満足度は不満にしました。

いつもメインバンクで使っているのに審査して3分で即否決になりました。電話対応でもしてくれましたが一度落ちてる人なのかそれをわかっていて電話対応もそっけなく対応された気がしました。メガバンクということもあり厳しいと思いました。

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りそな銀行|キャッシュカード1枚で借入可能

埼玉りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

出典:りそな銀行

りそな銀行のおすすめポイント
  • 所定の住宅ローンがある場合金利が優遇される
  • 担保・保証人がいなくても申込可能
  • りそな銀行のキャッシュカードをそのまま利用できる
申込方法 WEB完結
(郵送、FAX、電話も可)
融資スピード -
無利息期間 -
金利 3.5%~13.5%
借入上限額 10万円~800万円
提携ATM りそなグループATM、セブンイレブン、ローソンなど
開催中のキャンペーン
なし

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所定の住宅ローンがある場合金利が優遇される

りそな銀行では所定の住宅ローンを利用している口座と、カードローンに利用する口座が一緒の場合金利が優遇されます。

金利が優遇される場合、年0.5%引き下げと通常時(年3.5%~13.5%)よりもかなりお得と言えます。もし住宅ローンを利用しているのであれば、金利が優遇されることを忘れないようにしましょう。

担保・保証人がいなくても申込可能

りそな銀行では担保・保証人がいなくても申込可能です。借入をする際には、急な事情で止むを得ず利用する場合もあるでしょう。

それに加え、50万円以下の借入であれば、本人確認書類の提出のみで済みますので、最小限で借入まで進めるようになっています。

もし借入額が低くできるだけ早く手元にお金が必要なのであれば、りそな銀行のカードローンがおすすめです。

りそな銀行のキャッシュカードをそのまま利用できる

りそな銀行ではキャッシュカードを持っている場合、そのまま借入でも利用できます。新しくカードローンようのカードが増えずに済むので、2枚に増えるよりも管理が楽です。

また、通常のキャッシュカードで借入するので、カードローンを利用していることも周りにバレにくいでしょう。

りそな銀行の良い口コミ

りそな銀行のキャッシュカードは持っていたこともあってスムーズに手続きができました。それに返済が毎月5日に自動引落しされるのも良かったです。自動引き落としによってうっかり返済し忘れてしまうことを防げるのは良いです。それに金利も低くなっている点も魅力的です。さらに別途ローンカードが必要なく、既に持っているりそな銀行のキャッシュカードで融資を受けることができるので、財布の中がスッキリするのも良いです。

りそなカードローンで良かったことは、全てウェブで完結できる点が素晴らしいと思いました。まずは、必要書類については、ウェブでアップロードしてくださること、24時間土日祝日でもウェブ完結が素晴らしいと思う点でありました。

Webで手続きが完結できて、来店不要だったことが一番大きいです。審査基準の詳しいところはわかりませんが、他社でも借り入れがあるのにも関わらず、借入することができました。大手で信用があるので、いいと思います。

りそな銀行の悪い口コミ

大手銀行のカードローンの審査は通りにくいと分かっていましたが、やはり自営業者には厳しかったです。審査には時間がかかったので不安を感じていましたが、電話で収入や仕事内容などいろいろな質問をされた上で結果的に落とされました。基準が明確に分かるわけではありませんが、一定の収入はあるのでもうもう少し柔軟に対応してほしいと感じました。

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イオン銀行|365日いつでも審査可能


出典:イオン銀行

イオン銀行のおすすめポイント
  • 申し込みから契約までWebのみで完結させられる
  • 365日いつでも審査を受けられる
  • 提携コンビニのATMなら手数料0
申込方法 WEB完結
融資スピード -
無利息期間 -
金利 3.8%~13.8%
借入上限額 800万円
提携ATM イオン銀行ATM、イーネットローソンなど
開催中のキャンペーン
なし

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申し込みから契約までWebのみで完結させられる

イオン銀行はWebで申し込みから契約まで完結させられます。また本人確認についても書類を郵送などする必要がありません。

必要書類の提出に関しては、書類の写真を撮り、専用マイページからアップロードすることで提出できます。

365日いつでも審査を受けられる

イオン銀行では365日いつでもカードローンの審査を受けられます。ただし審査完了からカードの受け取りまでに5日程度時間がかかります。

もしイオン銀行の普通預金口座を持っているのであれば、1回だけカードを受け取る前に借入ができます。その際、電話による本人確認がありますので、電話が来たら対応を忘れないようにしましょう。

提携コンビニのATMなら手数料0円

イオン銀行では提携コンビニATMでのカードローンと引出しが手数料0円で利用できます。

手数料0円のATM
  • イーネットATM
  • ローソンATM

余計なコストをかけずにカードローンを利用したいのであれば、上記のATMを利用しましょう。

イオン銀行の良い口コミ

消費者金融のカードローンでは無く大手銀行のカードローンの為、金利・毎月の返済額が少なく、イオン銀行の口座を持っていれば毎月自動で引き落とされるので忘れる事も無いので、私の場合は、給与日に他銀行から引き出すと同時にその場でイオン銀行に返済額を預け入れをしておけば、身内にバレずに返済額が出来ました。やはり返済額が少なかったのが大きく、家庭にそんなに影響が無く怪しまれずに契約出来ていたので大変満足でした。

郵送不要かつ口座不要で申し込みが出来、審査も即日に行って頂けますので時間が無くてもすぐに借入れを行える点が良かったです。土・日・祝日も申し込みを行うことが出来ますので仕事で忙しくても利用しやすい点が優れています。

イオンに窓口もあるので、分からない時など何かあれば直接尋ねることができるので便利です。ポイントもつくので、お得です。イオンのお買い物はもちろんですが、他のショッピングや外食をした時などなら支払いにも使えて便利です

イオン銀行の悪い口コミ

妻が体調不良にて急遽働くことができなくなった。その際に娘の転校のため学費が急遽必要になってしまった。そこで妻がカードローンにて借り入れを実施していた。あまり金利のことは把握していなく、妻の「月々に支払っていれば問題ない」という言葉を信じていた。その後、カードが使用できなくなり聞いてみると支払いが滞っており、クレジット支払いしていたものも膨れていた。金利が非常に高かった。最終的には返金できず、他の銀行から借り換えを行った。

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カードローン審査に通過できない原因6つ

  1. 年齢条件を満たしていない
  2. 借入件数が多い
  3. 遅延・滞納歴がある
  4. 勤続年数が長くない
  5. 申込時の内容に虚偽があった
  6. 総量規制に反している

1.年齢条件を満たしていない

カードローンの申し込みにはどの消費者金融・銀行にも年齢制限があります。それらの条件を満たしていない場合は申し込みできませんので注意しましょう。

例えばカードローン会社(アコム)と銀行(みずほ銀行)の年齢制限については以下の通りです。

年齢制限
アコム 20歳以上
みずほ銀行 契約時年齢が満20歳以上満66歳未満の人

2.借入件数が多い

借入件数が多い場合、審査に通過できな場合があります。理由としては、借入件数が多い人はカードローン会社や銀行から、返済能力の低い人と判断されやすいからです。

カードローン会社や銀行は多くの人に借入してほしいと同時に、貸したお金が返ってこないと赤字になってしまいます。借入件数については4件以上になってくると多重債務と判断されやすいです。

そのため、すでに4件以上借入がある場合は、借入件数を減らしてから申し込みをするようにしましょう。

3.遅延・滞納歴がある

過去に返済の遅延や滞納歴があると、審査に通過しにくい場合があります。

理由は借入件数が多い時と似ていますが、期日に返済できなかった過去があると、その人に返済能力がないと判断されやすいからです。

また遅延や滞納歴は信用情報機関に記載されてしまうので、申込時に隠すことはできません。一般的に信用情報機関に登録されると5〜10年は削除されないと言われています。

4.勤続年数が長くない

勤続年数が長くない場合も、返済能力が低いと判断されやすく、審査に通過しにくくなる原因になります。特に転職を繰り返している人などは、安定した収入を得られていないと判断されやすい傾向です。

勤続年数の長さについて明確な定義はありませんが、1年未満の場合は短いと判断されやすい傾向にあります。

5.申込時の内容に虚偽があった

主に虚偽申請が起きてしまう原因としては以下の2つが考えられます。

虚偽申請が起きる原因
  • 申込時の情報を誤って記載してしまった
  • 審査に通過したいあまり故意に虚偽申請をした

カードローン審査では在籍確認などをする場合があり、その際に提出した情報をもとに確認されます。そのため場合によっては確認が進まず、借入まで進めない危険もあるでしょう。

また、どちらの場合でも情報が正しくないことは確認されてすぐにバレますので、申込時は正しい情報を記載するよう心がけてください。

6.総量規制に反している

カードローン審査を受けるときは、総量規制に反しないようにする必要があります。総量規制とは借入する際に年収の3分の1を超える借入はできないという決まりのことです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。
引用元:日本賃金業協会

もし年収の3分の1以上を借入したい場合は、銀行のカードローンを選ぶと良いでしょう。

カードローン審査の流れ

  1. 消費者金融(アコムの場合)
  2. 銀行(みずほ銀行の場合)

消費者金融(アコムの場合)

アコムでカードローンの審査をする際の流れとしては、大きく5つに分けられます。

なお、必要書類ですが収入証明書はなくても借りられる場合もありますが、スムーズに手続きを進めたい場合は、念の為事前に用意しておくと回り道せずに済みます。

STEP.1
申し込みをする

アコムのサイトから「今すぐお申し込み」をクリックし、お客様情報を入力しましょう。

STEP.2
お客さま情報入力と必要書類を提出

出典:アコム公式HP

次にお客さま情報入力と必要書類の提出をします。お客さま情報入力に関しては表示される内容に沿って入力してください。

必要書類は以下の2点を準備しましょう。

必要書類
  • 本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカード)
  • 収入証明書(源泉徴収票・確定申告書)

なお収入証明書に関しては以下の場合に必要になります。

収入証明書は必要な場面
  • 借入が50万円を超える場合
  • 他社の借入と合計して100万円を超える場合
  • 18歳・19歳の場合
  • 収入証明書が必要と判断された場合

STEP.3
審査結果を待つ
審査結果はメールか電話のどちらかで連絡が来ます。メールの場合なかなか届かないことがありますが、そのような際には迷惑メールに届いていないか確認しましょう。
STEP.4
契約手続き
審査結果が届き通過できた場合は、送られた内容に同意し契約を完了させましょう。契約手続きに関してはWeb上で完結させられます。
STEP.5
借入する
借入方法は振込とATMのどちらかを選びます。振込を選択すると24時間いつでも借入が可能です。

銀行(みずほ銀行の場合)

今回はみずほ銀行の口座を持っていない人でも、インターネットを利用して手続きができるよう解説します。なお、申込方法は以下の4があります。

申込方法
  • インターネット
  • 郵送
  • 電話
  • 店舗
STEP.1
重要事項の確認と同意

出典:みずほ銀行公式HP

最初にカードローンの申し込みに関する重要事項の確認と同意しましょう。

STEP.2
本人確認書類の確認

出典:みずほ銀行公式HP

次に本人確認書類の確認をします。該当する箇所のクリックと必要事項の記入を済ませましょう。

STEP.3
本人情報の登録

出典:みずほ銀行公式HP

次は本人情報の登録をします。必須項目についてもれなく記入を済ませましょう。

STEP.4
登録情報の確認

最後に登録情報の確認が済めばカードローンの申し込みは完了です。契約内容の確認をメールで済ませて借入に移りましょう。

審査がないカードローンは危険

  1. 闇金の場合がある
  2. トラブルになる場合がある

1.闇金の場合がある

稀に「カードローンの審査なしで利用可能」などをみる場合もあります。ですがこれらのカードローンは、闇金の危険もありますので注意が必要です。

闇金とは

闇金とは出資法を無視した高金利で貸付をしたり、賃金業登録なしで賃金業している人のことを指します。

闇金の罠にはまってしまうと、利子の返済に追われてしまい、いわゆる「借金地獄」に陥ってしまいます。

2.トラブルになる場合がある

個人間での融資のやり取りも、トラブルの原因になりやすいので非常に危険です。なぜなら、個人で融資のやり取りをしている人の中に、闇金業者が紛れている危険があるからです。

闇金業者に融資してもらうと、高金利で貸付され、利子の返済に追われている間に返済額がどんどん膨れ上がってしまいます。

また問題は金利だけでなく、犯罪の被害に遭ったり自分に関係ないトラブルに巻き込まれる危険もあります。そのため個人間での融資を含め、金銭のやり取りは控える方が良いでしょう。

カードローン審査が通過しやすいとされる時期

  1. ボーナスの支給時期(6月・12月)
  2. 決算の時期(3月

ボーナスの支給時期(6月・12月)

6月・12月は多くの会社でボーナスが支給され、お金を借りる必要がない月とも言えるでしょう。

カードローン会社・銀行からすると多くの人に借入してもらい利益を出したいのに、申込者が減ってしまっては、経営に支障が出てしまいます。

そのため、カードローン審査を通りやすくしていると言われています。もちろん、普段と変わらない審査通過率のところもありますし、前提として審査が甘くないことに変わりはありません。

決算の時期(3月)

3月の決算についても、上記のボーナス同様審査が通過しやすくなると言われております。

6月・12月のボーナスほど受け取る人は多くない傾向にありますが、それでも通常時より借入する人は減る傾向にあります。

こちらもボーナス時同様、普段と変わらない審査通過率のところもありますし、前提として審査が甘くないことに変わりはありません。

カードローン審査に関するよくある質問

  1. カードローンはどこでも即日審査が可能ですか?
  2. カードローン審査の際に在籍確認がありますか?
  3. カードローンは総量規制の対象になりますか?
  4. カードローン審査が甘いものを利用した方がいいですか?
  5. カードローンを選ぶ際にみるべきポイントはどこですか?
  6. 消費者金融と銀行のカードローンは何が違いますか?
  7. カードローン審査を受けると郵送物が自宅に届きますか?

カードローンはどこでも即日審査が可能ですか?

全てのカードローンで即日審査が可能なわけではありません。

即日審査を受けたいのであれば銀行のカードローンでなく消費者金融のカードローン審査を受けましょう。

即日審査可能な消費者金融
  • アコム
  • プロミス
  • アイフルなど

カードローン審査の際に在籍確認はされますか?

カードローン審査の際には在籍確認があります。

在籍確認は申込者に返済能力があるかを確認するためのもので、主に勤務先へ電話や書類提出で確認がされます。

もし電話で在籍確認をされたくないのであれば、申込時に書類提出で確認をしているところに申し込むようにしましょう。

書類提出で在籍確認をする機関
  • アイフル
  • SMBCモビットなど

カードローンは総量規制の対象になりますか?

カードローンも総量規制の対象になります。

ですが、消費者金融のカードローンと銀行のカードローンのうち、銀行のカードローンは基本的に総量規制がありません。もし年収の3分の1を超える借入したいのであれば、銀行のカードローン審査を受けましょう。

カードローン審査が甘いものを利用した方がいいですか?

誰でも利用できるような甘いカードローン審査の場合は控えた方が良いでしょう。

なぜならそのようなカードローンの場合、闇金の危険があるからです。闇金は高額な金利で貸付、返済金額が大きくなり返済できない危険が高くなります。

また犯罪やトラブルなどの被害に遭う危険もあるため、審査が甘いカードローンは避けるべきでしょう。

カードローンを選ぶ際にみるべきポイントはどこですか?

カードローンを選ぶ際には以下の点を見て選ぶと良いでしょう。

選ぶ際に見るべきポイント
  • 申込方法
  • 金利
  • 借入・返済方法
  • 審査の速さ
  • 利息無しの期間

消費者金融と銀行のカードローンは何が違いますか?

消費者金融と銀行のカードローンの違いは以下の通りです。

消費者金融 銀行
審査通過のしやすさ 銀行に比べて甘い傾向 厳しい
審査の速さ 最短当日 翌日以降
金利 約3.0%〜18.0% 約1.5%〜15.0%

カードローン審査を受けると郵送物が自宅に届きますか?

カードローン審査には、自宅に郵送物が届くものとそうでないものがあります。

カードローンを利用する人の中には、家族などに知られたくないという人も少なくありません。そのような場合は郵送物が自宅に届かないカードローンを選ぶようにしましょう。

カードローン審査で甘いところはあるのか?まとめ

カードローンは消費者金融と銀行のどちらを利用するにしても、審査の甘いところはありません。そのため選ぶ際には、金利や支払総額をどの程度抑えられるかなど、様々な面を比較する必要があります。

また審査に通過できたとしても、遅延や滞納して信用情報機関に登録されないように気をつけなければいけません。このようにカードローンは審査前後で気にすべきことがたくさんあります。

ぜひ本記事を参考に、カードローンの利用を失敗しないよう気をつけて利用しましょう。