「オリックス銀行カードローンの審査基準は？」
「自分でも審査に通過できる？」
本記事では、オリックス銀行カードローンの審査基準と審査時間、審査の流れを徹底解説！審査落ちの原因や審査通過のポイントも紹介しています。
この記事を読めば、オリックス銀行カードローンの審査に関する疑問や不安をすっきり取り除き、審査通過率も上げられる可能性がありますよ。
ただし、審査はオリックス銀行と保証会社の2社により行われる上、属性や信用情報も漏れなくチェックされるため、審査が甘い、誰でも通るというわけではないことに注意しましょう。
また、興味がある方はカードローン おすすめの記事も是非ご確認ください。
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目次
オリックス銀行カードローンの基本情報
- ガン保障特約付きプランを選択可能
- ガン保障特約付きプラン契約時の金利上乗せなし
- 全国100,000台以上のATMを手数料無料で利用可能
| 申込方法 | WEB完結 |
|---|---|
| 融資スピード | - |
| 無利息期間 | - |
| 金利 | 1.7％～14.8％ |
| 借入上限額 | 10万円～800万円 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど |
なし
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オリックス銀行カードローンは、申込時にガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できることが特徴です。
保険料負担や金利上乗せはなく、利用者の方が「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定」された場合に、借入残高が0円になります。
利用中の借入・返済を、全国100,000台以上※ある提携ATMから手数料無料で行えることもメリットです。
公式サイトでは、借入可否の簡易診断ツールや返済シミュレーションツールを無料提供しているため、申込を検討している方は積極的に活用してみてください。
※2020年3月末時点
オリックス銀行カードローンの良い口コミ
オリックス銀行カードローンの悪い口コミ
銀行の人は丁寧で、親切で、感じは良かったです。
審査やシステム的な事はスムーズで、とっても良かった。
また、実績を積んで、借りれる時に借りたいと思いました。
銀行のイメージは良かったです。
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オリックス銀行カードローンの審査基準
オリックス銀行カードローンの申込資格
オリックス銀行カードローンの申込資格は以下の通りです。
- 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満
- 毎月安定した収入がある（専業主婦・主夫を除く）
- 日本国内在住（外国籍の方は永住者・特別永住者に限る）
- 新生フィナンシャル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる
申込ができるのは、上記条件をすべて満たした「本人」のみです。条件を満たさない方や代理の方は申込ができないため注意してください。
審査基準は非公開！考えられる審査のポイント
オリックス銀行に限らず、カードローンを提供する会社は基本的に審査基準を公開していません。ただし、審査で重視されるポイントはどの会社でも基本的に同じです。
- 属性情報（収入・勤務先・居住形態など）
- 信用情報（過去に滞納や債務整理などの事故履歴がないか）
- 他社借入状況（年収の3分の1を超える借入がないか、多重債務状態に陥っていないか）
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オリックス銀行カードローンの審査時間・日数は？
オリックス銀行カードローンの審査時間・日数は非公開です。
速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。
引用元：オリックス銀行カードローン
銀行カードローンは即日融資に対応していないため、早くても数日、長ければ一週間以上かかると見込んで、余裕を持って申込を行うことが大切です。
【職業別】オリックス銀行カードローンの利用可否
申込の目安として、オリックス銀行カードローンの職業別の利用可否を下表にまとめました。
| 職業 | 利用可否 |
|---|---|
| 自営業 ※1 | 〇 |
| 専業主婦（主夫） | ☓ |
| 学生 ※２ | △ |
| 無職 | ☓ |
| アルバイト | 〇 |
| パート | 〇 |
| 派遣社員 | 〇 |
| 契約社員 | 〇 |
| 正社員 | 〇 |
※1 事業性資金には利用できません。
※2 満20歳以上で毎月安定したアルバイト収入がある人は申し込めます。
自営業や派遣社員、パート・アルバイトの方でも、毎月安定した収入があればカードローンの審査を通過できる可能性があります。
ただし、無職や専業主婦（主夫）など、本人に収入がない方は申込の対象外となります。
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8ステップで解説！オリックス銀行カードローンの申込から審査の流れ
- 申込フォームに情報を入力
- 受付メールを受信
- オリックス銀行・保証会社による審査
- 勤務先への在籍確認
- 電話での本人確認・申込内容確認
- 必要書類の提出・最終審査
- ローンカードの発行
- 利用開始
まずは公式サイトの申込ページを開き、各種規定への同意およびガン保障特約付きプラン「Bright」への申込の有無に関してチェックを入れます。
チェックを入れたら、ページ下部の「申し込む」ボタンで先に進みましょう。
「お客さま情報について」というページが開くので、指示に従って必須項目をすべて埋めていきます。
勤務先情報も入力し、入力内容を確認したら、申込を完了させましょう。
STEP1で入力したメールアドレス宛てに、「Eメールアドレス確認用URL」が届くので、URLをクリックして受信確認を行いましょう。
受信確認をすると、審査結果等の案内が登録したメールアドレス宛てに届くようになります。
なお、受信確認をしなかった場合は書面で通知が届くため、自宅に書類を郵送してほしくない方は必ず受信確認を済ませておきましょう。
オリックス銀行および保証会社による審査が行なわれます。
オリックス銀行カードローンは「新生フィナンシャル株式会社」と「オリックス・クレジット株式会社」という2社の保証会社と提携しています。
オリックス銀行および、保証会社2社のうちどちらか1社の審査に通ればカードローンを利用できる仕組みです。
オリックス銀行から、勤務先に電話で在籍確認を行います。在籍確認は個人名で行うため、勤務先の同僚にカードローン利用がバレるリスクは少ないでしょう。
なおオリックス銀行カードローンでは、基本的に在籍確認を書類で代替することはできません。
在籍確認が取れたら、指定の連絡先に本人確認および申込内容確認のための電話が入ります。
登録したメールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が送られてくるため、URLをクリックして書類を提出しましょう。
必要な書類は主に「本人確認書類」と「所得証明書類（利用限度額50万円超の場合）」です。書類を提出すると、確認および最終審査が行なわれます。
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
- 源泉徴収票（会社員の方のみ有効）
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 確定申告書（付表を含む）
ローンカードが発行され、簡易書留で自宅に郵送されます。
なおローンカードは、勤務先など自宅以外の住所で受け取ることはできません。
すべての手続きを終えたら、メンバーズナビにログインして利用を開始しましょう。
振込融資の手続きをすれば指定口座でお金を受け取れるほか、ローンカード到着後は提携ATMからも借入が可能です。
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オリックス銀行カードローンで審査落ち！考えられる原因5選
- 収入が安定していない
- 他社借入が多い
- 信用情報に傷（事故履歴）がある
- 同時に複数のカードローンに申し込んだ
- 申込時に虚偽の記載をした
1.収入が安定していない
オリックス銀行に限らずどのカードローンでも、審査通過には安定収入が必須です。そのため無職の方や専業主婦（主夫）の方は審査を通過できません。
また、自営業や単発バイトなどをしている方は、年間のトータルで一定の収入があっても、毎月の収入額に波があると審査通過できない場合があります。
収入がない方や不安定な方は、パート・アルバイトや派遣労働などで毎月安定した収入を得るだけでも、審査通過の可能性がぐっと上がります。
まずは月10万円程度でも良いので、安定してお金を稼ぐことを意識してみてください。
2.他社借入が多い
他社借入が多い方は、カードローンの審査に落ちやすい傾向があります。
すでに他社借入がある方の場合、返済困難な状況に陥り、貸したお金を回収できなくなるリスクが高いためです。
「〇万円以上借入があると審査に落ちる」といった明確な基準はありませんが、特に他社借入が3社以上ある方や借入総額が年収の半額を超えている方は注意しましょう。
審査通過するためには、借入を減らすことが第一です。また、銀行より審査に通りやすいと言われる消費者金融カードローンに目を向けてみるのもありでしょう。
また、興味がある方は総量規制対象外の記事も是非ご確認ください。
3.信用情報に傷（事故履歴）がある
信用情報に傷（事故履歴）がある場合、審査に落ちる可能性は非常に高いです。
信用情報とは、クレジットカードや各種ローンの申込・契約に関する個人情報のことです。過去に支払いの延滞や債務整理といった金融事故を起こした場合、信用情報に5年間記録が残ります。
信用情報に傷がある方は、5年程度待って傷が消えてから再申込を行いましょう。傷があるかどうかは、日本に3社ある信用情報機関に開示請求をすることで確認できます。
4.同時に複数のカードローンに申し込んだ
同時期に複数のカードローンやクレジットカードに申し込んでいる場合、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。
複数のカードローンに申し込んだ履歴が残っていると「かなりお金に困っているのでは？」と、返済能力を疑われてしまうためです。
カードローンやクレジットカードの申込履歴は、信用情報に6ヵ月間記録されます。
審査通過率を上げるには、申込先は本命の1社に絞り、審査落ちした場合は半年以上空けてから再申込を行いましょう。
5.申込時に虚偽の記載をした
申込時に虚偽の情報を申告した場合も、バレた時点で審査に落ちてしまいます。
例えば、審査通過率を上げるために年収を高く申告したり、他社借入を少なく申告したりするのはNGです。
虚偽の申告をしても高確率でバレる上、万が一審査を通過してもバレた時点で一括返済などのペナルティを課されるため、申込時は正しい情報を申告しましょう。
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オリックス銀行カードローンで審査落ちした場合の対処法
- 最低半年空けてから再申込をする
- 別のカードローンに申し込む
1.最低半年空けてから再申込をする
オリックス銀行カードローンの利用を希望する方は、最低でも半年以上空けてから再申込を行いましょう。
カードローンへの申込履歴は6ヵ月間信用情報に記録されており、審査落ちの記録が残っている間に再申込すると、審査に不利に働く可能性があるためです。
なお、再申込で審査を通過するには、前回申込時と比較して属性情報や他社借入状況を改善する必要があります。
審査通過を目指すなら、前回落ちた理由を分析して、しっかりと対策しておくことが大切です。
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2.別のカードローンに申し込む
オリックス銀行カードローンにこだわりがなければ、別のカードローンに目を向けてみるのもおすすめです。
カードローンはそれぞれ独自の基準で審査を行っているため、商品を変えることで審査を通過しやすくなる場合があります。
なお、別のカードローンに申し込む場合も、半年以上期間を空けるのがおすすめです。また、属性や借入状況に不安要素がある場合は、しっかりと対策しておきましょう。
【その他の銀行カードローンの例】
| カードローン名 | 金利 | 借入限度額 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8％～14.6％ | 500万円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5％～14.5％ | 800万円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9％～14.5％ | 800万円 |
オリックス銀行カードローンの気になるQ＆A
オリックス銀行カードローンは土日でも審査を受けられる？
オリックス銀行カードローンは、土日の審査に対応していません。
ただし、申込は曜日に関係なく24時間受け付けているので、少しでも早く審査を受けたい方は、土日に申込を済ませておくのもありでしょう。
オリックス銀行カードローンは即日融資に対応している？
オリックス銀行カードローンは、即日融資に対応していません。
銀行カードローンは審査時に警察庁データベースへの照会が義務付けられており、照会には最短でも1日以上かかるためです。
即日融資を希望する方は、銀行カードローンではなく、消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。
オリックス銀行カードローンはおまとめローンとして使える？
はい、オリックス銀行カードローンはおまとめローンとしても利用できます。
ただし、借入総額が個別に設定された利用限度額を上回る場合、すべての借入をまとめられない可能性もあるため注意しましょう。
オリックス銀行カードローンは審査落ちでも連絡が来る？
はい、審査に落ちている場合でも連絡は来ます。
連絡方法は、申込時に登録したアドレスへのメールまたは書面の郵送です。
オリックス銀行カードローンの借入方法は？
オリックス銀行カードローンの借入方法は「振込」または「提携ATMでの引き出し」の2通りです。
振込融資を希望する場合、PC・スマホから「メンバーズナビ」にログインして手続きをするか、電話（012‐890‐699）で申込を行います。
また、提携ATMを利用する場合は、契約後に郵送されるローンカードを使いましょう。
どちらの方法でも、借入にかかる手数料は0円です。
オリックス銀行カードローンの返済方法は？
オリックス銀行カードローンの返済方法は、「振込」または「提携ATMでの返済」「振込返済」の3通りです。
返済日は毎月10日または月末から選択可能で、資金に余裕があればいつでも追加返済を行えます。
なお振込返済の場合、金融機関ごとに異なる所定の振込手数料がかかる場合があるため注意が必要です。
審査通過率を上げてオリックス銀行カードローンの融資を受けよう
オリックス銀行カードローンの申込資格は、以下の通りです。
- 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満
- 毎月安定した収入がある（専業主婦・主夫を除く）
- 日本国内在住（外国籍の方は永住者・特別永住者に限る）
- 新生フィナンシャル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる
審査基準は非公開ですが、属性情報や信用情報、他社借入状況などをもとに、オリックス銀行と保証会社による審査が行なわれます。
審査は特別厳しくはないものの、誰でも簡単に通過できるわけではないため、本記事を参考にしっかりと対策をした上で申込を行いましょう。
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