在籍確認なしのカードローンはある？理由や在籍確認不要な業者をご紹介

在籍確認とは、カードローンを申し込んだ際に必ず発生する審査の一つです。

「家族や職場にはなるべく知られたくない…」という方も多いと思いますが、結論としては在籍確認を回避してお金を借りることはできません。

むしろ、在籍確認を一切しないとうたうカードローンがあれば、違法業者ですので注意が必要です。

では、周囲にバレずに借り入れを行うにはどうしたらいいのでしょうか。その方法は、電話での在籍確認が不要なカードローンを選ぶということです。

カードローンが在籍確認を行う理由

カードローンの審査では、「返済能力の有無」をチェックするため、勤務先へ連絡があります。

実際に働いているかの確認ができれば、安定した収入があると判断され、返済能力もあるという材料になります。

また、在籍確認を行う大きな理由として、貸金業者が貸し倒れのリスクを避けられるからという点でも機能しています。

カードローン会社は、金融庁が定めた貸金業法によって返済能力の確認が義務づけられており、平成22年6月18日から実施されている総量規制では、下記の通り定められています。

借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れができなくなります。
引用元：貸付業法のキホン（金融庁）

そのため、違反にならないよう申込時の情報に間違いがないか、在籍確認が必須となっています。

在籍確認には電話か書類の2種類がある

在籍確認の方法は、直接職場に電話をかけるか、必要書類を提出するかの2種類です。金融機関によっても異なりますが、基本的には電話連絡が一般的な方法となっています。

職場に電話がかかってくると不安になってしまうかもしれませんが、電話連絡では在籍しているという最低限の確認しか行いませんので、数分の簡単な流れで終了します。

また、在籍確認を行う担当者は、お金を借りるということが会社の人に知られないよう十分に配慮してくれますので、本人以外の人が電話に出た場合も詳細を伝えることはありません。

すぐに自分で電話が取れる場合もあるかと思いますが、不在の際でも電話に出た人が「席を外しております」と伝えるだけで勤務をしているという確認はできるので、電話は終了します。

電話での在籍確認が不要なカードローン5社

電話での在籍確認は非常に簡単に終わります。
しかし、それでも職場に電話がかかってくるのは心配という方は、電話確認が不要なカードローンをおすすめします。

数は少ないですが、条件を満たせば社員証や社会保険証、給与明細書などの書類提出だけで済むケースもありますので、カードローンを選ぶ際の参考にしてみてください。

＼厳選！カードローンおすすめ5選／

会社名	融資可能スピード	審査通過率	審査時間	申込対象年齢	無利息期間	返済方式	金利	限度額	バレづらさ	郵送物	勤務先への 在籍確認	女性専用コール	公式サイト
プロミス	◎ 即日融資	39.0％※1	◎ 最短25分	満18歳～満74歳	◎ 最大30日間※1	残高スライド元利定額返済	4.5~17.8%	1万円～500万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	◎ あり	詳細を見る
アコム	◎ 即日融資	38.4%※1	◎ 最短30分	20歳以上	◎ 最大30日間※1	定率リボルビング	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	◎ あり	詳細を見る
SMBCモビット	◎ 即日融資	公表データなし	◎ 最短30分	満20歳～満74歳 ※収入が年金のみの方は お申込いただけません。	◯ なし	借入後残高スライド 元利定額返済	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	web完結なら 電話連絡なし	なし	詳細を見る
アイフル	◎ 即日融資	33.0%※1	◎ 最短20分※5	満20歳～満69歳	◎ 最大30日間※1	借入後残高スライド 元利定額リボルビング	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	◎ あり	詳細を見る
レイクALSA	◎ 即日融資	34.9%※1	◎ Webで最短25分融資も可能※3	満20歳～満70歳	◎ 最大180日間※1※4	残高スライドリボルビング 元利定額リボルビング	4.5～18.0％	1万円～500万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	なし	詳細を見る

プロミスはWeb申し込みで電話や書類送付を回避

出典：プロミス公式

プロミスは、公式サイトのQ＆Aにて原則、電話確認を行っていないとしています。
しかし、審査の結果によっては他のカードローン同様、担当者の個人名にて電話確認があります。

また、自宅や勤務先に書類が送られてこないか心配という方もいると思いますが、以下のような場合に書類が届くことがあります。

プロミスには「Web明細」というサービスがあるので、これを登録すると、原則書類の送付は無しにできます。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したプロミスの記事もご確認ください。

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また、興味がある方はプロミス　審査の記事も是非ご確認ください。

アコムは必要書類の提出で電話確認なし

出典：アコム

アコムは、公式サイトにて原則、電話での在籍確認は実施しないとしています。電話確認が必要な際も、申込者本人の同意を得ずに勝手に連絡がいくということはありませんので、その点は安心です。

また、書類での審査が難しく電話確認となった際でも、担当者はアコムという企業名や金融業者であることは伏せて連絡をしてくれます。

初めての利用などで不安な方は、平日の9:00～18:00にオペレーターが対応してくれるフリーコールがありますので利用してみると良いでしょう。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したアコムの記事もご確認ください。

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SMBCモビットは個人名で電話があるがプライバシーを遵守

出典：SMBCモビット公式

SMBCモビットは、新規の申し込みの際に勤務先への電話確認を行っています。しかし、オペレーターが企業名を名乗ることはなく、個人名での確認となりますので、周囲にバレる可能性も少ないでしょう。

また、新規の申し込みの方も電話連絡が難しい場合は、必要書類の提出で代理確認も可能と公式サイトに明記されているので、相談してみるのも良いでしょう。

ただし、WEB完結で審査を行う際は、上記の条件を満たしている必要がありますので注意が必要です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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アイフルは状況によって確認はあるが会社名は伏せる

出典：アイフル

アイフルでは、公式サイトにて自宅・勤務先へのご連絡は行っていないと明記していますので、必要書類の提出だけで審査が進められます。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用元：アイフルHP（よくあるご質問）

しかし、審査を進めていくうえでアイフルが電話確認が必要だと判断した場合のみ、勤務先に電話連絡を行っています。

その際も、プライバシーに配慮してくれるので電話担当者の個人名にて電話をかけてくれますので安心です。

また、電話での在籍確認を原則行っていないため、営業時間外や休日でも審査を進めることができます。お休みの日に急ぎで借り入れしたいという方にも嬉しいポイントです。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したアイフルの記事もご確認ください。

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レイクALSAは原則なしで必要な場合は発信専用番号を使用

出典：レイク

レイクALSAは、公式サイトのQ＆Aにて原則、自宅や勤務先への電話確認は行っていないと記載があります。

審査結果によっては電話確認が必要な場合もありますが、発信専用番号からかけてくれるのでプライバシーにも配慮されています。

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイクALSA」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
引用元：レイクALSA HP（よくあるご質問）

また、電話連絡の際に男性か女性かなどの希望があればできる限り対応をしてもらえます。個別で細かく相談ができるのは、お借り入れがはじめての方でも安心材料になると思います。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したレイクALSAの記事もご確認ください。

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中小消費者金融も審査は甘くない！在籍確認は必ずある

TVCMなどで見かける大手消費者金融ではなく、中小消費者金融であれば審査は甘い？と思う方もいると思いますが、それは大きな誤解です。

中小消費者金融も同じく、貸金業法にならい在籍確認を必ず行っています。

ですが、大手消費者金融よりも柔軟に対応してもらえるケースもありますので、各カードローン会社の公式サイトやお問い合わせをチェックしてみましょう。

フクホーは最終審査の際に電話確認あり

出典：フクホー

フクホーは、申し込み段階での在籍確認はありませんが、最終審査の際に電話確認を行っています。その際は、大手消費者金融と同じく、会社名を伏せて連絡をしてくれるので安心です。

注意点としては、WEB・電話・来店の3つの方法から申し込みが可能ですが、WEBと電話の場合も書類の郵送が必要となります。

そのため、審査には多少時間がかかる可能性がありますので、余裕をもって申し込みをしましょう。

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ダイレクトワンは自宅および勤務先に個人名で連絡

出典：ダイレクトワン

スルガ銀行グループのキャッシング・カードローンであるダイレクトワンは、審査時に自宅または勤務先に個人名で電話連絡を行うと公式サイトに明記されています。

ダイレクトワンという企業名は出さずに、オペレーターの個人名で対応してくれるのでバレてしまう可能性は低くなります。

郵送物の有無は契約方法によって異なりますが、店頭窓口で申し込みをすると郵送物は発生しないので、家族などにバレたくない方は直接行くのが良いでしょう。

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銀行カードローンではセブン銀行が電話確認不要

基本的には銀行カードローンでも、電話での在籍確認は回避できません。

しかし、お金を借りたいという人に対して、プライバシーはしっかり守られていますので、電話確認の際に銀行名を出すことはありません。

オペレーターの個人名で対応してくれるので、その点は安心してください。

大手銀行カードローンの中でも唯一、原則職場への在籍確認を行っていないと公式サイトに明記しているのがセブン銀行カードローンです。

ただし、電話で確認が必要と判断された場合、事前告知なしで勤務先へ連絡が行く可能性もあるので、心配な人は相談が可能な大手消費者金融の利用をおすすめします。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用元：セブン銀行HP（よくあるご質問）

また、全国各地にあるセブン銀行ATMからカードローンの借り入れや返済が可能となっています。

ATMを利用する方は多いので、操作しているだけではお金を借りていると怪しまれないという利点もあります。

主な銀行カードローンの在籍確認については、以下をご確認ください。

電話確認なしにできる人とできない人、その対処方法とは？

正社員として働いている方は、毎月収入が安定し、返済能力があると判断されるので、電話での在籍確認なし＝書類確認にできる可能性が高いです。

しかし、非正規雇用者や無職の方は返済能力がないと判断され、断られてしまう場合もあります。

では、どのように対処したら良いのでしょうか。ケースごとのおすすめ方法をご紹介いたします。

派遣社員は派遣元の電話番号を申請しよう

各カードローン会社が設けている条件を満たせば申し込みは可能ですが、正社員同様に在籍確認も必ず発生します。

派遣社員の場合は、連絡先が「派遣先」と「派遣元」の2種類ありますが、必ず「派遣元」の連絡先を申告しましょう。

派遣社員が雇用契約をしているのは派遣元であることや、派遣先では社員の入れ替わりが多く在籍確認がとれないという可能性もあります。

また、派遣先の電話スタッフが申込者の名前を把握していないという場合も在籍確認はとれません。

事前に担当スタッフに相談できるのであれば伝えておく、またはカードローン会社に自分の勤務状況を伝えておくなど対策を取りましょう。

学生は電話確認なしの学生向けローンがおすすめ

学生の場合、主な収入源はアルバイトになると思いますが、アルバイトでも一定の収入があれば返済能力があるという材料になります。

ただし、勤務歴が短いと審査に落ちてしまうということもあるので、定期的にシフトに入っていて長く続けている方が安心でしょう。

お金を借りたい場合は、大手消費者金融よりも学生専用カードローンに相談してみるのも一つの手です。

しかし、金利が高く設定されていることもあるので、返済できる計画を立ててから借り入れを行いましょう。

専業主婦はレディースローンを利用しよう

専業主婦は収入がないけど借り入れできるの？と疑問に思う方もいるかと思います。

解決方法としては、「レディースローン」を利用することで、自身の収入がなくても本人名義での契約が可能です。

条件として配偶者の同意が必要となるので、夫の会社に在籍確認の電話が入るということはありませんが、夫には借り入れがバレてしまいます。

ですが、レディースローンによっては柔軟に相談に乗ってくれるケースもあるので、お問い合わせをしてみるのも良いでしょう。

女性専用オペレーターを設けている所があるのも、レディースローンの特徴です。

職場にバレずにお金を借りる方法はある？

在籍確認の際に、一番気がかりなのは「お金を借りているとバレてしまうのでは？」ということだと思います。

ですが、担当者も重々理解しプライバシーに配慮してくれるので、個人情報を聞き出したり必要以上に長く電話したりなど不審なことはしません。

オペレーターに相談することで柔軟に対応してもらえる場合もありますが、原則、電話確認はあると思い、そのための対策や準備をしておきましょう。

職場の人にバレずに在籍確認を行うシンプルな方法として、本人が電話に出るのが一番安全です。

電話は勤務先の営業時間内にかかってくるため、電話が繋がりにくい時間帯や自分が電話を取りやすい時間を事前に担当者に伝えておくことで、タイミングはある程度調整が可能です。

反対に、以下のようなケースでは在籍確認に失敗することもあります。

電話での確認は、1度繋がらなくても再度対応はしてくれますが、何回も続くと在籍確認がとれなかったとして「審査落ち」になってしまう恐れがあります。

申し込み時には、勤務先の状況やカードローン会社の確認方法をしっかり把握しておきましょう。

電話での在籍確認の流れを知っておこう

在籍確認の不安を少しでも解消するため、実際の流れを把握しておきましょう。本人が不在の場合は下記のようなやりとりが行われます。

このように本人が不在で直接確認ができない場合でも、会社に勤めているという在籍の確認が取れればその時点で完了となります。

「本日はお休みしております。」や「ただいま電話にでることができません。」という対応でも在籍確認が取れます。

電話を取り次いでもらう場合も、本人以外に用件を伝えることはありません。

本人が出てから、「○○（消費者金融名）の佐藤（個人名）と申します。これにて、在籍確認が完了となりますので、今後のお手続きについては別途ご連絡いたします。」と詳細を伝えてもらえます。

上記のように、在籍確認の電話内容は非常に簡単で、過剰に心配する必要はありません。

また、やりとりが少なく、電話口でこちらから回答する内容を周囲に聞かれても、不審に思われることもないでしょう。

それでも心配な人は担当者へ事前相談が安心

カードローンの申し込みの際、担当者から内容についての確認があります。WEB申し込みをした場合は別途お問い合わせをしてみるなど、申し込みの早い時点で「職場への電話確認を無しにできないか」を相談してみてはいかがでしょうか。

原則電話確認ありとしているカードローンも、申込者の情報を鑑みて書類確認に切り替えてくれたり、臨機応変に対応してくれるケースもあります。

すべての要望が叶うとは限りませんが、多くのカードローンで相談できる場所を設けていますので、まずは相談を検討してみてください。

借り入れを行う際の不安を解消したうえで、カードローンを利用しましょう。