【タイプ別】おすすめ消費者金融15選｜失敗しない消費者金融の選び方

消費者金融にはさまざまな種類があり、どこで借りると自分にとって最も条件がよいのか、なかなか判断できません。消費者金融の利用はできることなら周りに気づかれたくないですし、申し込みから利用までがスムーズな消費者金融の方がよいでしょう。

そこで今回の記事は、重視したいポイントに分けて、おすすめの消費者金融を15社紹介します。

大手の消費者金融以外にも、中小からネット専門までさまざまな消費者金融をピックアップしているので、あなたにぴったりな消費者金融がみつかるでしょう。

また、興味がある方はカードローン おすすめの記事も是非ご確認ください。

監修者

金子 賢司 (公式サイト)

日本FP（ファイナンシャルプランナー協会）幹事

立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。セミナーや執筆活動、個人相談業務を手掛ける。FPとして15年間活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師などを務める。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信中。

・保有資格：CFP®資格

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＼厳選！消費者金融おすすめ5選／

会社名	融資可能スピード	審査通過率	審査時間	申込対象年齢	無利息期間	返済方式	金利	限度額	バレづらさ	郵送物	勤務先への 在籍確認	女性専用コール	公式サイト
プロミス	◎ 即日融資	39.0％※1	◎ 最短20分	満18歳～満74歳	◎ 最大30日間※1	残高スライド元利定額返済	4.5~17.8%	1万円～500万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし ※6	◎ あり	詳細を見る
アコム	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	公表データなし	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	20歳以上	◎ 最大30日間※1 （※適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま）	定率リボルビング	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	◎ 原則なし ※7	◎ あり	詳細を見る
SMBCモビット	◎ 即日融資	公表データなし	◎ 最短30分	満20歳～満74歳 ※収入が年金のみの方は お申込いただけません。	◯ なし	借入後残高スライド 元利定額返済	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	web完結なら 電話連絡なし	なし	詳細を見る
アイフル	◎ 即日融資	33.0%※1	◎ 最短20分※5	満20歳～満69歳	◎ 最大30日間※1	借入後残高スライド 元利定額リボルビング	3.0～18.0％	1万円～800万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	◎ あり	詳細を見る
レイクALSA	◎ 即日融資	34.9%※1	◎ Webで最短25分融資も可能※3	満20歳～満70歳	◎ 最大180日間※1※4	残高スライドリボルビング 元利定額リボルビング	4.5～18.0％	1万円～500万円	バレづらい	◎ なし	◎ なし	なし	詳細を見る

※1 2022年11月確認時点
※2 2022年7月1日（金）～2022年12月31日（土）の期間中、入会後最大2ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
さらに今だけの入会特典として1,500円相当のVポイントプレゼントがございます。
（詳細はリンク先の公式ページをご確認ください）
※3 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 ≪180日間無利息の注釈≫※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※契約額1万円～200万円まで≪貸付条件≫融資限度額 1万円～500万円貸付利率 4.5%～18.0%ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方遅延損害金(年率) 20.0%ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビングご返済期間・回数 最長5年、最大60回必要書類 “運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)担保・保証人 不要※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
※5 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※6 審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございますが、お客様の同意を得ずに実施することはございません。
※7 アコムは原則、電話による在籍確認を行いません。

出典：プロミス「決算短信2022年3月期」
出典：アイフル「決算2022年3月期」
出典：レイクALSA「通期決算短信2021年」

おすすめ消費者金融5社はこちら！各社を徹底比較

消費者金融ではじめて借入をするなら、大手の消費者金融がおすすめ。大手の場合はカスタマーサポートなどのサービスが充実している上、借入までのスピードも早いという特徴があります。

本章で紹介する、おすすめの消費者金融5社とその特徴は以下のとおりです。

消費者金融の選び方！あなたが重視するポイントで選ぼう

消費者金融は大手から中小、ネット専門までさまざまな形態があり、特徴も消費者金融によって異なります。消費者金融を比較検討するにあたり、一般的に以下の項目で比較検討すると、各社の違いがはっきりと分かります。

消費者金融の利用に対して、少なからず不安に感じることもあるでしょう。大手の消費者金融であれば信頼度は十分ありますし、少額の借入なら無利息期間で返済することも可能です。

安心して融資を受けられるよう、上記の項目を参考にしながら、あなたが重視するポイントで消費者金融を選びましょう。

顧客満足度ならプロミス！申込数が高く人気度が高い

出典：プロミス公式

大手消費者金融3社における、2021年4月から2021年9月までにおける新規申込者数は下記のとおりです。

新規申込数では大手消費者金融の中でプロミスが最も多くありました。

借入金利の上限が17.8%と他社より0.2%低いという点も魅力的で、多くのユーザーに利用されている消費者金融を希望する方はプロミスを利用しましょう。

＼申込数が多く人気度が高い／
プロミスの
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また、興味がある方はプロミス　審査の記事も是非ご確認ください。

審査が不安ならアコム！一社目のカードローンに選ばれる

出典：アコム

融資を受ける際は、複数の消費者金融を含めた借入総額をもとに、年収や年齢などの諸条件から審査を受けます。

そのため、複数の消費者金融から融資を受ける際には審査が厳しくなるため、消費者金融によって新規成約率にばらつきが出ている可能性は否めません。

前提条件を加味しても、一社目のカードローンに選ばれることが多いアコムは、はじめて消費者金融を利用する方にとって非常におすすめといえそうです。

＼一社目のカードローンに選ばれる／
アコムの
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また、興味がある方はアコム　審査の記事も是非ご確認ください。

ばれにくさならSMBCモビット！電話確認、郵送物なし

出典：SMBCモビット公式

消費者金融で融資を申し込むと、在籍確認と呼ばれる職場への電話連絡が行われます。消費者金融の利用に関して、できることなら周りに知られたくないのではないでしょうか。そのように思う方は、SMBCモビットがおすすめ。

SMBCモビットのWeb完結なら、職場への電話連絡がありません。さらに、自宅への郵送物も送らない設定にできるため、郵送物が家族に見られて消費者金融の利用がバレる可能性はほぼありません。

当然ですが滞納などをすると封書が別途届くため、計画的な利用が前提になりますが、融資の際周りにバレずにお金を借りたいなら、SMBCモビットを利用しましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼電話確認、郵送なしでばれにくい／
SMBCモビットの
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また、興味がある方はSMBCモビット　審査の記事も是非ご確認ください。

融資スピードならアイフル！最短20分で借り入れ可能※1

出典：アイフル

アイフルは最短20分で借り入れでき※1、少しでも早く、今すぐにお金を借りたい人は特におすすめです。消費者金融の多くが即日融資に対応しており、即金性を求める場合はどの消費者金融を選択しても大差はないかもしれません。

大手消費者金融の場合は最短30分で融資可能なところ、アイフルの場合は最短20分というスピード融資を実現しています※1。
※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

さらに、申込み完了後にオペレーターに電話して至急で審査を進めてほしい旨を伝えると、優先的に審査を進めてもらうこともできます。

今すぐお金を借りたいという人はアイフルを選びましょう。

＼最短20分で借り入れ可能／
アイフルの
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また、興味がある方はアイフル　審査の記事も是非ご確認ください。

サービスの充実度ならレイクALSA！無利息期間が豊富

出典：レイク

消費者金融は金利が高いため、計画的な利用が非常に重要です。しかし、はじめて消費者金融を利用する方の場合は「無利息期間」が設定されることが多い傾向にあります。

なかでもレイクALSAの場合、はじめての利用でWebから申し込むと60日間利息が0円となります。「資金繰りの目処は立っていても直近で少しだけお金が足りない」などの場合は、利息をかけずにお金を借りられるのは大きなメリットです。

30日間無料の大手消費者金融もありますが、60日間無料にしているのはレイクALSAのみです。さらに、5万円までの借入なら180日間無利息となります。少額で利用するならレイクALSAにしましょう。

※1:180日間無利息について。初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※2:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

＼無利息期間が豊富／
レイクALSAの
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また、興味がある方はレイク 審査の記事も是非ご確認ください。

金利の低さで選ぶなら上限金利に注目

融資までのスピードや顧客満足度、無利息期間といった項目で比較しましたが、金利にも各社で違いがみられます。

金利の下限値は利用限度額に依存するため、利用限度額が500万円であれば4.5%、利用限度額が800万円であれば3.0%が適用されます。

一方、金利の上限値はプロミスだけが17.8％とわずかながらに優遇されています。最低利用額はいずれの消費者金融も1万円であることから、少額で借入をする際はプロミスに軍配が上がるといえます。

ネット専門おすすめ消費者金融4社はこちら！カードレスでばれにくい

「消費者金融＝路面の無人店舗」といったイメージが強いかもしれませんが、現在はネット専門の消費者金融がいくつか登場しています。

手続きは当然Webで完結するため非常にスムーズ。また、カードレスでばれにくいという特徴もあります。さらに、関連サービスを併せて利用するとお得に使うことができます。

本章で紹介するネット専門消費者金融4社とその特徴は、以下のとおりです。

J.Scoreは自分に合った借入額をAIが決定！

出典：J.Score

J.Score（ジェイスコア）は、借入を審査するにあたってAIスコアを採用し、生活習慣や性格などを点数化するという独特の仕組みを用いています。点数の高さが信用度の高さに直結し、600点以上のスコアで借入審査を通過することが可能です。

借入後も、生活習慣の改善によりスコアが調整され、健康的な生活を維持することでさらに点数をアップさせることも。スコアが上がるほど低金利で借入できるため、生活習慣を改善させるという自らの努力次第で利息を抑えられます。

さらに、みずほ銀行やソフトバンクと情報提携すると金利を0.1%下げられるため、金利を抑えたい人はJ.Scoreの利用がおすすめです。

＼スコアが上がれば低金利借入可能／
J.Scoreの
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ORIX MONEYは次世代の消費者金融

出典：ORIX MONEY(オリックスマネー、オリックス・クレジット)

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリコン顧客満足度で大手消費者金融を抑えてNo.1に輝いたネット専用の消費者金融サービスです。

オリックスグループが展開するサービスであることから、会員になるとオリックスレンタカーの基本料金の割引を受けられたり、オリックスカーシェアの新規加入特典を受けられたりします。

公式アプリ「ORIX MONEY」を使ってアプリで借入・返済が可能で、カード発行なし・郵送物なしで利便性もバッチリです。

特典も豊富で、専用アプリで完結する利便性の高さがORIX MONEYの特徴です。

＼特典豊富、専用アプリで完結／
ORIX MONEYの
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au PAYスマートローンはau PAY残高にチャージできる

出典：au PAYスマートローン

au PAYスマートローンは、最短30分で審査が完了し、借入から返済までスマホで完結するカードローンサービスです。借入をau PAY残高にチャージする形で融資を受けられるという特徴もあり、使い勝手のよさも特徴的。

チャージした金額はそのまま支払いに充てられ、支払い200円ごとに1ポイント貯められるのも魅力の一つです。またau PAYスマートローンは、セブン銀行を使った借入・返済にも対応しています。スマホにアプリをインストールすると、全国のセブン銀行でカードレス取引ができます。

普段からキャッシュレス決済を導入している人は、au PAYスマートローンがおすすめです。

＼使い勝手のよさが特徴／
au PAYスマートローンの
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スマホ1台で完結するLINEポケットマネー！

出典：LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、メッセージアプリ「LINE」が提供する消費者金融サービスです。トークの画面を操作するだけで融資を受けられるという利便性の高さは、どの消費者金融にもないのが特徴です。

LINEポケットマネーを友達登録し、画面の指示に従うだけで操作は完了し、借りたお金はLINE Payにチャージされます。LINE Payに対応するレジであればどこでも使用でき、もちろん、自分の銀行口座への振込やセブン銀行ATMのスマホ取引で現金化することも可能です。

店舗型の消費者金融でお金を借りるのに抵抗がある方は、LINEポケットマネーなどのキャッシュレス決済に特化したサービスを利用しましょう。

＼スマホ1台で完結する／
LINEポケットマネーの
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おすすめ中小消費者金融6社はこちら！

一般的に、大手消費者金融は審査が若干厳しい傾向にあり、中小消費者金融の場合は比較的審査に通過しやすいといわれています。

「すでに消費者金融を利用していて追加で借入したい」「大手消費者金融では審査が通らなかった」というような方は、本章で紹介する6社をおすすめします。

老舗消費者金融セントラル！14時までの申し込みで即日融資可能

出典：セントラル

セントラルは、スマホやPCからネット申込みができます。また、平日14時までに申込みが完了すれば、即日融資が可能です。

セントラルATMを利用すると取引手数料が無料というメリットもあり、余計な手数料を支払いたくない人は特におすすめです。

老舗消費者金融なだけあって、大手消費者金融に近いサービスを提供しており、女性スタッフが対応してくれる女性専用カードローンもあるのは魅力的といえるでしょう。

＼老舗の消費者金融で安心／
セントラルの
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キャッシングのフタバは少額借り入れに対応！

出典：フタバ

キャッシングのフタバは、50万円までの少額融資に対応しています。

借入額が10万円から50万円までの場合、金利は14.959%〜17.950%で、金利は段階的に調整されています。即日融資に対応しているのは16時までの申込み限定なため、その点は注意が必要です。

少額融資のため金利は高めに設定されますが、契約から30日間は利息がかからないため、無利息期間をうまく活用しながらサービスを利用しましょう。

＼少額借り入れに対応／
フタバの
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ライフティは無利息期間が35日！1,000円から借り入れ可能

出典：ライフティ

ライフティは東京都内に店舗を構える消費者金融ですが、Web申込みなら24時間対応しています。返済はキャッシングカードのほかにインターネットバンキングにも対応しているため、返済方法に自由度の高さがあるのはうれしいポイントです。

即日融資はできませんが、無利息期間は35日間で、一般的な無利息期間よりも5日間長く設定されています。借入は1,000円という超少額から対応しており、使い勝手も非常によいといえます。

＼1,000円から借り入れ可能／
ライフティの
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専用アプリがおすすめなアロー！郵送物なしが可能

出典：アロー

アローはWeb完結サービス対応の消費者金融で、ローンカードや利用明細書などの郵送物は一切送付されません。消費者金融からお金を借りることに関して家族に知られたくない方は、非常におすすめです。

中小消費者金融の多くは郵送物が自宅に届くのを避けられませんが、アローは公式アプリを開発しているため使い勝手のよさは大手消費者金融と同等であるといえます。

24歳以下、66歳以上の方は申込みができない点には注意が必要ですが、最短で即日振込可能なスピード感を求める方はアローがおすすめです。

＼最短で即日振込可能／
アローの
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ベルーナノーティスは何度も使える14日間無利息サービスが魅力！

出典：ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、通販会社のベルーナが提供する消費者金融サービスです。ベルーナノーティスの特徴は、はじめての方に限らず、何度利用しても契約から14日間は無利息で利用可能なことです。

はじめての方に限り30日間利息無料とする消費者金融は多いですが、何度も無利息で利用できるのであれば、直近の資金繰りに困った場合に非常に使いやすいでしょう。

また、レディースローンと呼ばれる女性専用プランも用意しているため、主婦の方でも利用可能です。

＼契約から14日間無利息サービス／
ベルーナノーティスの
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最短30分融資のキャネット！お急ぎの方におすすめ

出典：キャネット

キャネットはWebからも申込み可能な中小消費者金融ですが、電話からの申込みであれば、最短30分で振込融資を受けられるスピード感が最大の特徴です。

電話をすると優先的に審査を通してもらえるため、大至急でお金を用立てる必要がある方はキャネットがおすすめです。しかし、銀行振込の対応時間が平日の9:30〜17:30であり、融通が利きづらい点には注意が必要です。

＼お急ぎの方におすすめ／
キャネットの
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あなたの属性に合わせたおすすめの消費者金融

さまざまな消費者金融を紹介しましたが、実際に融資を受けられるかどうかは、いわゆる「属性」次第です。あなたの職業や収入などを踏まえ、融資したお金を確実に返済できるか、各社の基準をもとに審査を受けます。

本章では、いわゆる会社員以外の上記の方について、消費者金融のチェックすべきポイントと、おすすめの消費者金融を紹介します。

消費者金融への申込みの際は条件を確認

当然ながら、すべての消費者金融においてそれぞれ申込みの条件を設定しています。

正社員でなくとも、パートやアルバイトなどで安定した収入を得られることが証明できれば、消費者金融でお金を借りられます。しかし、希望する金額を借りられないなどの条件が付与されることもあるでしょう。

審査基準は消費者金融ごとで異なるため、申込み条件などをよく確認しましょう。

学生の方は審査基準とばれにくさをチェック

学生の方は、会社員に比べて返済能力が劣ると判断されます。そのため審査に比較的通りやすいとされている消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融であれば、バレにくいという意味では申込から借入れまでスマホで完結するSMBCモビットがおすすめです。LINEポケットマネーなどのキャッシュレス決済系のサービスはカードなどの郵送物がなくおすすめです。

主婦の方は女性向け商品の取り扱い、審査基準をチェック

主婦の方であっても、パートやアルバイトで収入を得ているのであれば、消費者金融でお金を借りることは可能です。中でも女性向けローンを取り扱うプロミスやセントラル、ベルーナノーティスであれば、女性スタッフが対応してくれるためおすすめです。

しかし、専業主婦で収入を得ていないと、消費者金融の借入は基本的に難しいのが現状です。しかし、ベルーナノーティスは配偶者貸付を利用すると借入できます。ただし、申込みにはパートナーの同意が必要であるため利用には注意しましょう。

個人事業主の方やフリーターの方は審査基準をチェック

個人事業主やフリーターであっても、安定した収入があれば消費者金融でお金を借りることは可能です。しかし、正社員に比べると返済能力は乏しいと判断される傾向にあるため、比較的審査は厳しいと覚悟しておきましょう。

新規成約率の高いアコムや、中小消費者金融で少額融資を申し込むことで、審査は通りやすくなるかもしれません。

個人事業主であれば、今回は紹介していませんが銀行系のカードローンで事業費として借入を希望するのも一つの手段です。