オリックス銀行カードローンの特徴を徹底解説【2023年完全版】

「学生やアルバイトでも利用できる？」
「オリックス銀行カードローンの審査は厳しい？」

オリックス銀行カードローンは、申込みから借入までWebで完結できるほか、PayPay銀行を振込融資先に指定すると即日融資OKなど融資に前向きな姿勢をとっています。

また、提携ATMからの手数料が無料なことや保険料負担0円の特約保険を付けられるなど、使い勝手も良いカードローンです。

学生やアルバイトの方でも継続収入があれば申し込み可能ですので、ぜひご一読ください。

オリックス銀行カードローンは審査が厳しい？

具体的な審査基準が分からない前提はありますが、他行に比べて厳し過ぎるわけではないと考えられます。ただし、審査の過程で在籍確認はあります。

在籍確認をされると「勤務先に知られてしまうのでは」と不安に思う人もいるかもしれませんが、電話番号は非通知であるほか、申込者以外が電話に出た際には、会社名や用件を話しません。

このように、プライバシーに配慮して電話をかけるため、安心してください。

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職業別オリックス銀行カードローンの利用可否

職業別の利用可否を以下の表にまとめました。

※1 事業性資金には利用できません。
※2 満20歳以上で毎月安定したアルバイト収入がある人は申し込めます。

派遣やアルバイトなどで毎月安定した収入があれば、申し込み可能です。

また、一般的に「借り入れ件数2社以下」もしくは「借入金額が年収の半分以下」であれば、審査を通過する可能性があると言われていますので、現状借り入れがある方も検討してみてください。

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オリックス銀行カードローンの概要

出典：オリックス銀行カードローン

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オリックス銀行カードローンは、申込みから利用まですべてWebで完結させられます。利用可能なATMは2020年3月末時点にて全国10万台以上で、ATM利用手数料は無料です。

他の銀行系カードローンや消費者金融と条件に大差なく、年齢と収入の条件さえクリアしていれば、申し込めます。

借入金の使い道は指定されていませんが、事業用資金としての利用は認められておらず、契約期間は1年ごとの自動更新になっています。

貸付条件の詳細を確認する

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オリックス銀行カードローンの審査に通る3つのポイント

オリックス銀行カードローンの審査に通るポイントは下記の3点。順に解説していきます。

1.申し込み条件を満たしているか

まずはオリックス銀行カードローンの条件をクリアしているかチェックしておきましょう。オリックス銀行カードローンの申込み条件は以下のとおりです。

上記の申し込み条件を満たしている人は、申し込めます。

2.返済能力があるか

2つ目のポイントは、返済能力があるかです。これに関してはオリックス銀行だけでなく、他の金融機関も重要視している項目です。理由は貸し倒れを起こさないため。

返済能力を審査する基準は、「職業」「雇用形態」「年収」の3点。正社員・派遣社員・パート・アルバイトなど毎月安定した収入が見込まれる人が「返済能力がある」と分類されます。

また個人事業主の人は、3カ月以上ほぼ同額の収入を得れば、「返済能力がある」とみなされます。

大手に比べれば審査基準が甘いため、「正社員じゃないけどローン組めないかなあ」と悩んでいる人には、おすすめのカードローンです。ぜひエントリーしてみてください。

3.申込額と他社借入の合計が年収の3分の1未満か

オリックス銀行カードローンは、アコムなどの消費者金融に分類されていないため、総量規制の対象外です。

しかし、各行で「申込額と他社借入の合計が年収の3分の1未満」など同様の規制を設定しているため、申込者の「他社での借入状況」や「借入金額」などは審査の査定に影響します。

なぜならば、多重債務者は返済が滞るリスクがあるからです。そのため、他社で借り入れをしている申込者は慎重に審査されます。

もし、他社で借り入れがある人は、エントリーする前に、総量規制に該当していないかチェックしておきましょう。

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【要注意】オリックス銀行カードローンで審査に落ちる人の特徴3選

オリックス銀行カードローンの場合、保証会社が2社あるため、どちらか一方で保証されれば借入できます。

しかし、それでも審査に落ちる人が中にはいます。審査に落ちる人の特徴は、以下の3パターンに分けられます。

1.収入が不安定な人

申込み条件に記載のあるように、『原則、毎月安定した収入のあること』が貸付条件です。

一般的に、カードローン審査においては3ヶ月以上の勤続経験が目安とされています。

そのため、フリーランスの人は、3ヶ月以上、同水準の収入を得られているかを目安に審査を申込みましょう。

2.他社からの借入数や借入額が多い人

オリックス銀行カードローンの場合、総量規制は該当しませんが、他社からの借入数や借入額が多いと、少なからずマイナスな評価は避けられません。

正社員で安定した収入があったとしても、返済能力が乏しいと判断されかねないため、ご注意ください。

3.過去に金融トラブルがある人

クレジットカードなどの引き落としを数ヶ月延滞するなど、過去に金融事故を起こした人も審査に落ちる可能性が高まります。現在未払いの借入がある人も要注意です。

申し込み者がクレジットや各種ローン等で過去にどのような取引をしたかなどは、信用情報機関で保管されています。

金融事故が起こった時は、回復するまでに5年～10年ほどかかります。そのため、直近で金融トラブルを起こしている人は、カードローンの審査を止めておいた方が賢明です。

信用情報機関とは

クレジットや各種ローン等、過去にどのような取引があったのかが記載されている個人情報のことです。

各金融機関は、申し込み者のこれまでの取引内容を確認し、融資するに値する人物なのかを確認します。

個人情報を扱う機関は、以下の3つ。

それぞれで情報交換なども行われています。ちなみに、オリックス銀行が加盟する指定信用情報機関は「JICC（株式会社日本信用情報機構）」です。

参考：信用情報機関とは

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オリックス銀行カードローンでの返済日や返済額について

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オリックス銀行カードローンのメリット7選

オリックス銀行カードローンを利用するメリットは、下記の7点。順に解説していきます。

1.提携ATMなら借入と返済手数料0円

オリックス銀行カードローンは、借入と返済に関して、提携ATMを利用すれば手数料がかかりません。オリックス銀行はそもそも自社ATMがありません。

そのため提携ATMが充実しており、2020年3月末時点で全国10万台以上のATMが利用できます。利用可能な銀行ATMは以下のとおりです。

ほとんどのコンビニエンスストアを網羅しており、大手銀行ATMも利用できるため、提携ATMを探す手間も省けます。

また、借入・返済どちらの手数料も0円であれば、利用ハードルをグッと下げられるでしょう。

2.申込みから借入までWebで完結

オリックス銀行カードローンは、申込みから借入までをWebで完結させられます。

Webサイトから24時間いつでも申し込めて、必要書類の提出も写真を撮影してアップロードするだけなので手軽です。仕事などで忙しい人にもピッタリではないでしょうか。

カードローンを申し込むにあたって、申込者がおこなう内容は、大きく分けて以下の3点です。

審査が完了し借り入れる際も、Webで振込融資を申請すると、指定口座に借入金が振り込まれます。ネット環境があれば、時間や場所を問わず操作できる手軽さは大きなメリットといえます。

オリックス銀行カードローンの申込み手順を確認する

3.PayPay銀行を振込融資先に指定すると即日融資が可能

オリックス銀行カードローンは、PayPay銀行を振込先金融機関に指定することで、希望する借入を即日融資として受け取れます。

振込先金融機関がPayPay銀行とそれ以外の場合における、融資の振込時間は以下のとおりです。

PayPay銀行

その他銀行

PayPay銀行以外でも、平日午前8時40分から午後3時までの受付であれば、即日融資が可能です。それ以降の時間でも、翌営業日に振り込まれるため、さほど不便なことはないでしょう。

即金性を重視したい人は、PayPay銀行を振込先金融機関に指定し、提携ATMを利用して即時融資を有効活用しましょう。

4.がん保障特約付きプランが選択可能

出典：オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンを利用すると「がん保障特約付きプラン」を選択でき、条件を満たすと借入残高が0円になるというサービスを提供しています。

がん保障特約付きプラン「Bright」と呼ばれるサービスですが、特徴は以下のとおりです。

「Bright」に申し込んだ後、別途審査を受けなければなりません。

特約に加入するデメリットは特にないため、万が一のためや、家族に黙って借入していた場合に迷惑をかけないで済むようにするためにも、特約の加入は大きなメリットになるでしょう。

がん保障特約付きプラン「Bright」の詳細を確認する

5.オリックス銀行の口座がなくても利用可能

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行の口座を持っていない場合でも利用できます。

借入を返済する際、自行の銀行口座を引き落とし口座にする銀行系カードローンもあるため、カードローンを契約するために口座を増やす必要がないのは大きなメリットです。

むしろ、オリックス銀行の口座は返済の引き落とし口座に設定できません。

銀行口座を増やすことなく、オリックス銀行カードローンだけを利用できるのは、ある種ユーザーファーストな仕組みといえるでしょう。

6.保証会社が2社

オリックス銀行カードローンは、「オリックス・クレジット株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」のいずれかの審査を通過すると融資を受けられます。

希望限度額が100万円超だと、初めに「オリックス・クレジット株式会社」で審査があり、同社との間で契約が成立しなかった場合に限り、「新生フィナンシャル株式会社」にて審査があります。

なお、希望限度額が100万円以下の場合は、「新生フィナンシャル株式会社」のみでの審査です。

一般的に保証会社は一社しかないため、審査通過の可能性は純粋に2倍となります。この点は審査難易度を引き下げる要因と捉えられるでしょう。

参考：オリックス銀行商品説明書

7.臨時返済が可能

オリックス銀行では、毎月決められた額を返済する通常返済だけでなく、臨時返済にも対応しています。

オリックス銀行では提携ATMの手数料が無料なため、余計な出費を気にすることなく返済ができます。

そのため、オリックス銀行で融資を受けた人は、手数料無料の提携ATMを介して臨時返済をし、できるだけ利息をかけないで返済していくのがおすすめです。

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オリックス銀行カードローンのデメリット3選

オリックス銀行カードローンにはメリットだけでなく、デメリットもあります。

以下3つのデメリットに関してはあらかじめ理解しておき、カードローンを利用するかどうかしっかりと考えましょう。

1.専業主婦や無職の利用は不可

オリックス銀行カードローン公式サイトには、『原則、毎月安定した収入があること（専業主婦（主夫）の人は除く）』といった申込み条件が記載されています。

また、よくある質問の『主婦（主夫）も申し込みできますか？』という内容に対し、『主婦（主夫）の人も申し込み可能です。ただし、本人に安定した収入があることが条件です。』と回答されています。

以上のことから専業主婦（主夫）の人は、オリックス銀行カードローンを利用できません。具体的に明示されていませんが、安定した収入を得ていない無職の人も利用できない可能性があります。

収入を得る方法に関しては言及しておらず、パートやアルバイトでも問題ないと考えられるため、条件としては厳しいわけではないと推測できます。

2.上限金利が高い

オリックス銀行カードローンの適用金利は、年利1.7%〜14.8%でした。

金利について他の銀行系カードローンと比較すると、オリックス銀行の金利は高いことがわかります。

銀行系カードローンの上限金利は14.5%程度が一般的で、消費者金融は18.0%程度であることから、銀行系カードローンの金利で比較すると若干不利であることがわかります。

利用限度額が増えるに従って借入金利が下がる「残高スライドリボルビング払い」になっており、100万円未満の借入に対しては12.0〜14.8%の金利が適用されます。

3.審査時間はやや長い

オリックス銀行カードローンは即日で審査が完了せず、審査時間はやや長いというデメリットもあります。

銀行系カードローンのため、審査の際は申込者情報を警察庁のデータベースに照会しなければならない決まりとなっています。

そのため、照会作業に最低でも1日はかかるため、即日で審査が完了しないのです。

公式サイトのよくある質問における『審査結果が出るまでどのくらいかかりますか？』という質問には、下記のように回答されています。

速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。

引用元：審査結果が出るまでどのくらいかかりますか？

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オリックス銀行カードローンの審査から契約までの流れ

オリックス銀行カードローンに申し込む方法や審査・お金を借りるまでの流れは下記のとおりです。

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オリックス銀行カードローンの気になるQ＆A

他社との違いはなんですか？

他社との最大の違いは「保証会社が2社存在する」ということでしょう。

初めに「オリックスクレジット株式会社」で審査が行われ、通らなかった場合はもう1社の「新生フィナンシャル株式会社」で審査されます。

多くのカードローンでは、保証会社は1社のみなため、通過の可能性は純粋に2倍となります。

審査の流れを教えてください？

オリックス銀行カードローンでは「Web上にて申し込み」→「審査」→「警察庁への照会」→「在籍確認」→「融資」という流れになっています。

銀行カードローンなため、審査時に申込者が反社会勢力と繋がりがないかをチェックする特徴があります。

それ以外はアコムやアイフルなどの一般的な消費者金融とさほど大差ないと思ってよいでしょう。

在籍確認とはなんですか？

在籍確認とは、申込者が記載した職場に、本当に在籍しているのかを確認する作業のことをいいます。

オリックス銀行は電話で申込者の在籍確認をするため、職場にカードローンを組んでいることを知られたくない人は注意しないといけません。

ただ、オリックス銀行は、申込者の職場に電話する際に「オリックス銀行カードローン」の名は伏せ、「個人的な要件」と濁して対応してくれます。

そのため、申込者のプライバシーは比較的保護されると思ってよいでしょう。

土日に審査は可能ですか？

結論から述べると、土日の審査は不可能です。

急にお金が必要になったとしても、その日が土日だと対応はしてくれません。お金が必要だと思ってもいつでも気軽に審査してくれるわけではないと頭に入れておきましょう。

ただ、カードローンの申し込みは24時間Web上にてできます。

そのため、1日でも早く融資を受けたい人は、土日のうちに申込を済ませておくことを推奨します。

即日融資に対応していますか？

結論からいうと、即日融資には対応していません。

なぜならば、審査時に警察庁のデータベースにて申込者が反社会勢力と繋がりがないかを確認する作業があるからです。その作業を終えるには数日ほど要します。

そのため、即日での融資はできないのです。

オリックス銀行カードローンの場合だと、融資が下りるまでの最短期間は「申し込みから3日」とされているため、最低でも3日はかかると思ってください。

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まとめ

今回は「オリックス銀行カードローンの特徴や審査基準などを徹底解説」について紹介しました。

オリックス銀行カードローンは、提携ATMが多く、借入や返済手数料も無料なため、人気のある銀行系カードローンです。

具体的な審査基準は分かりませんが、安定した収入と過去の金融トラブルがなければ、審査に落ちる確率はかなり低いはずです。

審査に通るコツや落ちる人の特徴などを参考に、オリックス銀行カードローンへ申し込んでみましょう。