「お金が必要だけど、お金がない…」ということはよくありますよね。
そんなときには、クレジットカードを利用する人が多いと思います。しかし、まだクレジットカードが利用できない・対応していない店舗も少なくありません。
特にJCBカードは、VisaカードやMasterカードに比べて加盟店が少なく、業務スーパーや普段使うスーパーでは使えないことが多いのです。
また、「結婚式など冠婚葬祭のイベント続きで、ご祝儀に当てるお金がない…」なんてこともありますよね。
そこで、SMBCモビットという消費者金融があなたの悩みを解決してくれます。
「少額でもいいから、現金を借りてお買い物がしたいな…」
「急な出費が続いたので、現金が必要…」
そんなあなたは、SMBCモビットで現金を借りることをおすすめします。
消費者金融の最大手であるSMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融で、信頼度が高いので安心してお金を借りられます。
今回はSMBCモビットについて詳しく解説するほか、お金を借りるときの注意点も紹介します。ぜひ最後まで御覧ください。
また、興味がある方は厳選したカードローンおすすめの記事も是非ご確認ください。
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※監修者掲載の記事について、監修者はコメントの監修を行っており、サービスを選定したものではありません
※価格は全て税込価格になります
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目次
SMBCモビットの特徴
出典：SMBCモビット公式
SMBCモビットは、申込みから利用まですべてWebで完結できます。
モビットカードの使用で三井住友銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行をはじめとした全国の提携ATMで土日祝日も借り入れができます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申込方法
WEB完結
(三井住友銀行のローン契約機、電話も可)
融資スピード
最短即日融資※
無利息期間
-
金利
3.0％～18.0％
借入上限額
1万円～800万円
提携ATM
セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど
なし
＼申込みから利用までWeb完結！／
SMBCモビット
公式サイトはこちら
SMBCモビットの審査は通りやすい？
銀行系のカードローンよりも、消費者金融のほうが審査が通りやすいというイメージをもつ方もいるかもしれません。
確かに、銀行家のカードローンは消費者金融と比較すると審査の基準が厳しく、すぐにお金を借りたいと思っても、無尽蔵にお金を貸してくれるわけではありません。お金を借りる前には、必ず審査が行われます。
SMBCモビットに関わらず、審査ではその申込者に返済能力があるかどうか（安定した収入があるか、他に借金や未納の料金がないか）を調査されることがほとんどです。
では、SMBCモビットの審査では何が重視されるのでしょうか？
ここからは、SMBCモビットの審査で重視されるポイントについて解説していきます。
SMBCモビットの審査では何がチェックされる？
SMBCモビットだけに関わらず、安定した企業に勤めている、また申込み時点で借金をしていない状態でも、審査に落ちてしまうケースがあります。
では、何が審査で重視されるポイントになるのでしょうか？
審査では、大きく以下の点が重視されます。
- 返済能力
- 申込内容
- これまでの借り入れ金
1つずつ解説していきましょう。
返済能力
まずあなたに返済能力があるかどうか、審査されます。
返済能力とは「毎月安定した収入を得ているか？」ということを意味します。
当たり前ですが、借りたお金は返さなければなりません。
借りたお金を定期的に着実に返していくためには、安定した収入を得られる大手企業などに勤めている、または勤続年数が長く安定した収入が見込める状態でなければなりません。
この場合は返済能力が高いと判断され、審査に通過する可能性は高いでしょう。
SMBCモビットに限った話ではありませんが、お金を貸す企業側もしっかりと返済をしてもらわなければ企業として事業が成り立たなくなってしまいます。
お金を貸す申込者が安定した収入があるか、ちゃんと期日までに返済ができるのか、を調べるのは当然のことと言えるでしょう。
「安定した収入を得ている＝返済能力が高い」ことが審査で重要視されるポイントの1つになります。
申込内容
2つ目のポイントは、申込内容です。
申込内容とは、主に申込者が申請してきた希望の借り入れ金額のことです。
日本には貸金業法という法律があります。
貸金業法とは、返済しきれないほどの借金を抱えてしまうことを防ぐために制定された法律です。
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
引用元：貸金業法Q&A
もし安定した収入を得ていたとしても、借り入れ希望金額が年収の3分の1よりも大幅に上回っていた場合、審査に落ちてしまう可能性があります。
収入が安定していても、膨大な金額を借り入れることでいずれは返済が不可能になってしまうのではと判断されるためです。
そのため、SMBCモビットに申込みをする際は自分の収入を把握し、適切な額の申込みをすることが大切です。
これまでの借り入れ金
最後のポイントは、あなたがこれまでに借り入れた金額です。
申込み時点では借金がなくとも、これまで過去に他の消費者金融などでお金を借りて返済の遅延があった、またはトラブルがあった場合は、信用情報に記録が残っている可能性があります。
SMBCモビットでお金を借りるのが初めてだったとしても、消費者金融や銀行系の金融機関では、個人の信用情報を確認できます。
そのため、過去に支払遅延やトラブルがあった場合は審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
また、すでに他社でいくらかのお金を借りているのであれば、その合計額と合わせて年収の3分の1以内であれば審査に通る可能性はあります。
しかし、借り入れの合計額が年収の3分の1以上となるのであれば、審査に落ちてしまう確率が高くなるでしょう。
支払い遅延やトラブルの履歴は10年程度残ると言われており、信用情報の履歴を本人が削除・修正したりすることも不可能です。
お金を借りたいときに信用情報の履歴を削除することはできませんが、審査に通過しやすくする対策として、現時点での借金や支払い遅延をできる限り減らしてから申し込みをするようにしましょう。
SMBCモビットはやばい？利用者の口コミは？
ここでは、SMBCモビットがやばいと言われている理由や実情について解説していきます。
SMBCモビットの良い&悪い口コミ・評判
- 良い口コミ
- 悪い口コミ
最初はお店の人に言われるままに契約したのでカードローンのことは詳しくなかったが、払っていくうちに利息が高いなどの不満が出た。
といった人たちの口コミがあるようです。
その他にも
「結婚式などのイベントが重なってしまい、生活費の補填に利用した。」
「急病やケガで入院することになり、大きな出費があった」
といったものは、お金を借りるシチュエーションとしてよくあるものでしょう。
しかし、お金を借りるサービスはすべてが「やばい」というわけではありません。
SMBCモビットは、SMBCグループの企業のため審査基準が厳しく、初めから返済能力がないと判断された人は借り入れをすることができません。
また、消費者の中にはお金を借りた経験が無いため、漫画やアニメでよくあるような「闇金」と同様のサービスであると勘違いしている人もいます。
高金利でお金を貸し、返済ができないと自宅まで取り立ての人が来る…などのイメージを抱いている人も多いですが、現実には「闇金」は違法なサービスであり一般的な消費者金融や銀行系の金融機関では、そのような方法で督促をすることはありません。
また、お金をかりるとしても利用する目的と金額、返済計画が明確であれば安定して返済できるので、「やばい」という感覚にはなりません。
「やばい」と感じる人は、毎月の返済額などを考慮せずに無計画にお金を借りてしまい、督促が重なってしまい「やばい」と感じる人が多いようです。
お金を借りる前に、まずは計画的に返済できる金額の範囲はどこまでなのかをしっかりと考えた上で利用するようにしましょう。
審査から借り入れまでの実際の流れは？
では、実際にSMBCモビットの審査から借り入れまでの流れを具体的に解説していきます。
店舗や窓口に行って入会申込書を記入することでも申込可能ですが、スマホやパソコンを利用してWEBで申込んだほうが家から出る必要もなく、手軽でスピーディーなのでおすすめです。
実際のWEB申し込みの流れ
実際にSMBCモビットに申し込みをしてみました。
まず、名前、性別、生年月日を入力します。
次に必要なのが、メールアドレス、住所、電話番号です。
借り入れ、返済のための連絡手段として記入が必須になります。
最後に、年収、契約希望額、利用目的、最終学歴、国籍、パスワード登録を入力します。
ここでは、申込者本人が自分自身で「返済能力があるのか？」「何に利用するのか？」といった審査項目を入力することになります。
ここまでで入力完了です。
入力した情報が送信されたことを確認したら、すぐに簡易審査の結果が表示されます。
スマホやPCのWEB上からの申込みで手軽な上、審査結果もすぐにわかるためとっても便利です。
現時点ではお金を借りる必要がない人も、ある時突然、急にお金が必要となるケースもゼロではありません。
万が一のときにすぐに借り入れができるようにするためにも、1度入力画面を開いてみたり、申込みに必要な書類をチェックしておくと良いでしょう。
自宅への郵送物や職場への電話確認はある？
SMBCモビットで借り入れする場合は、基本的に「職場への電話連絡」と「書類提出」の2つで、申込時の情報が正しいか、本人であることに間違いはないかが確認されます。
あなた自身の社会的な信用を担保に貸付を行うため、安定した収入源である勤め先（会社）への確認が必要となるのです。
会社への確認をどうしてもしてほしくない、という場合は「WEB完結申込」がおすすめです。SMBCモビットのWEB完結申込は、在籍確認の方法が選択でき、電話でなく書類提出に変更できます。
書類で在籍確認をする方法を選択した場合は、以下の書類が必要となります。
-
-
- 収入証明書類：勤め先（会社）からもらっている給与明細や、源泉徴収票など
- 健康保険証：勤めている会社の健康保険組合から発行される健康保険証※国民健康保険は対象外
-
必要な書類をWEB申込時にカメラなどで撮影してアップロードするか、PDFなどの画像データをアップロードします。
審査に通過すれば、最短即日で借入が可能となります。
すぐにでもお金を借りたいとお急ぎの方は、公式サイトから10秒簡易審査をためすことから始めてみましょう。
SMBCモビットの審査についてのよくある質問
ここからはSMBCモビットの審査について、よくある質問を紹介していきます。
審査の時間が長引いている理由は？
SMBCモビットの特徴は、審査の早さにあります。簡易的な審査は10秒、そのあとの審査も30分ほどで終わります。しかし、場合によっては審査が長引くこともあります。
審査が長引く理由は申込の時間帯が遅い、申込が殺到して遅延していることの2つです。
即日融資は14時50分までです。申込みが14時50分を超えると、即日融資を受けられません。申込みが遅くなると、審査自体も翌日以降に持ち越されてしまいます。
また、申込みが殺到して遅延している場合は、SMBCモビットのキャパを超える申込数があることが理由です。申込みの時期によっては起こりえますので、注意が必要です。
土日や祝日でも即日融資は受けられる？
SMBCモビットは、下記のように土日祝日も問題なく融資を受けられます。
1.平日：時間帯0：00～9：30のお申込の場合
9：00以降または受付完了から最短3分でお振込（メンテナンス時間を除く）2.平日：時間帯9：30～14：50のお申込の場合
受付完了から最短3分でお振込3.平日：時間帯14：50～23：59、および土日・祝日のお申込の場合
翌金融機関営業日9：30頃のお振込、または、受付完了から最短3分でお振込となります。（メンテナンス時間を除く）※お振込先の各金融機関の受付可能時間によって異なります。詳しくは各金融機関へお問合せください。
審査落ちしてしまった…対応策は？
審査に落ちた場合の対応策は3つです。
- 安定した収入を得ること
- 借り入れ額を低めにすること
- アイフルなど別の消費者金融を利用すること
安定した収入を得るというのは、一朝一夕では難しいでしょう。
しかし、借り入れ額を低めに設定することは誰でも可能です。
また、別の消費者金融を利用することも念頭に置いてもいいかもしれません。
審査に落ちた場合は、SMBCモビットでは信用・信頼を担保に希望した額を借り入れできないとのことですので、掲げた3つの対応策の中から選ぶことになります。
SMBCモビットの金利は高い？低い？
SMBCモビットの金利について紹介します。
SMBCモビット、アイフル、アコムの金利は3.0%から18.0%です。3社とも同水準の金利です。
他の消費者金融では、プロミスの金利は4.5%から17.8%です。
なので、SMBCモビットは金利は低いとは言えないまでも、平均的な金利ではあります。
最低金利の3.0%で利用するには？
SMBCモビットでは、金利3.0%で利用するには、800万円の借り入れを行わなければなりません。
以下は公式サイトに記載されているおもな返済例です。
実質年率18.00％の場合
利用金額
50万円
毎月返済額
3万円
返済総額
579,829円
30,000円×19回（毎月返済額）＋9,829円／最終回実質年率3.00％の場合
利用金額
800万円
毎月返済額
15万円
返済総額
8,585,527円
150,000円×57回（毎月返済額）＋35,527円／最終回引用元：貸付条件等
金利3.0%の壁はなかなか高いので、借り入れるときは注意が必要です。
SMBCモビットの限度額をあげたい
SMBCモビットでは、限度額を増額できます。
限度額の増額をする方法は大きく3つあります。
- コールセンターに増額希望を連絡する
- 会員ページから「増額申込」をする
- アプリから「増額審査申込」をする
限度額を増額する場合、以上の方法で増額の希望をしましょう。
増額するまでどのくらいかかる？
あなたの信用・信頼を担保に増額をするため、初回申込と同様に審査を必要とします。
- 増額申込
- 内容確認
- 本人確認、書類説明の電話
- 書類提出
- 限度額の再設定
上記の5段階を踏む必要があり、数日から数週間を要します。
短くても数日ですが、ある程度余裕を見て、数週間もしくは1ヶ月を目安にしておくとよいでしょう。
以上のことを踏まえると、即日対応ができませんので注意が必要です。
収入証明書を事前に準備しておく
増額の手続きをするに当たり、準備しておくべきなのが収入証明書です。
あなたの収入はいくらあるのか？信用・信頼があるのか？など…
消費者金融であるSMBCモビットは返済能力を見るために収入証明書の提出を要するのです。
収入証明書には、以下の4つが記載されています。
- 勤務先
- 住所
- 収入
- 給料日
勤務先、収入、給料日はあなたの金銭的な信用・信頼を計る情報です。
増額を有利に進める方法
増額を有利に進めるコツは、信用・信頼を蓄積させることに尽きます。
これまで借り入れた現金をしっかりと返済しているのか？収入は安定しているのか？など…
人が審査することですので、当然、信用・信頼が必要になります。
SMBCモビットの返済について
SMBCモビットの返済金利は借り入れた額に応じて低くなり、10万円を借り入れた場合、月々4,000円、800万円を借り入れた場合は3.00%の金利で月15万円の返済額になります。
返済方法は「お近くの提携ATM」や「自動引き落とし」があります。
ATMでは手間がかかるため、自動引き落としがおすすめです。
返済日は給料日に合わせて選べる
返済日は次の4つから選択できます。
- 毎月5日
- 毎月15日
- 毎月25日
- 毎月末日
給料日が月末か、月初めかで選択することをおすすめします。
なぜなら、あなたのお財布事情は元より、SMBCモビットもあなたの給料から返済することを前提にしているからです。
返済額はいくらから？
返済額は月々4,000円からスタートできます。
借り入れの最低金額である10万円を借り入れた場合、月々4,000円の返済になります。
具体的な残高に対する返済額は以下の通りです。
| 最終借り入れ後残高 | 返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超過、 20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超過、 30万円以下 | 11,000円 |
| 30万円超過、 40万円以下 | 11,000円 |
| 40万円超過、 50万円以下 | 13,000円 |
| 50万円超過、 60万円以下 | 16,000円 |
| 60万円超過、 70万円以下 | 18,000円 |
| 70万円超過、 80万円以下 | 21,000円 |
| 80万円超過、 90万円以下 | 24,000円 |
| 90万円超過、 100万円以下 | 26,000円 |
返済額を減らす方法はある？
SMBCモビットの返済額を減らすには、臨時返済をするのがおすすめです。
SMBCモビットの金利の最大値は18.0%とかなり高めです。
そのため、早めに返済し、金利を少なくするよう心がけると良いでしょう。
「毎月4,000円ずつ返せばいいや」と思っていると、金利があり返済額は減りません。
臨時返済をして、ひと月でも早く返済するように努力しましょう。
臨時返済には手数料がかかってしまうので注意
臨時返済はATMを利用する場合、ATM手数料がかかります。
また、口座振込をする場合にも、各銀行で300円前後の手数料がかかります。
手数料を最小にし、臨時返済の効果を最大化するためには、1度にまとまった金額を返済することを心がけましょう。
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